银行为啥不推三年定期？真实原因在这
最近好多粉丝问我，去银行存钱，柜员为啥总劝我别存三年定期。说白了，这事儿有点门道。
我跑了5家银行，问了老客户经理。答案很扎心：银行自己都不想让你存长期定期。为啥？因为对银行来说不划算。
银行是靠吃利差赚钱的。你存短期，它能频繁调整利率。你存三年，它得锁定低利率好多年。现在利率一直在降，银行巴不得你存短期。
今年LPR又降了。三年期定存利率才2%出头。但银行放贷能收3%以上。这中间的差就是银行利润。但如果你存三年定期，银行这三年都得按2%给你付利息，它不乐意。
有趣的是，银行柜员压力也大。他们有任务，要多卖理财、保险这些高佣金产品。存定期没啥提成。所以自然劝你别存定期。
存三年定期真不划算吗？
其实呢，对老百姓来说，存三年定期未必不好。但得看情况。
现在利率下行，锁定一个相对高的利率，长期看可能更划算。三年期比一年期高0.3-0.5个百分点。10万块就是300-500块利息差。
但问题来了：万一中间急用钱呢？提前支取按活期算，血亏。所以流动性很重要。
我有个粉丝去年存了20万三年定期。今年孩子上大学要用钱，硬是提前取了。20万存了一年多，利息只按0.25%算。少拿了好几千。
银行不会告诉你这些。他们只说"灵活存取好"。说白了就是想让你存短期，方便他们操作。
聪明人怎么存钱不吃亏
我玩了7年银行产品，这点小经验分享给你。
第一，别all in三年定期。可以把钱分成几份。比如10万分成3份，每份3万多。一份存1年，一份存2年，一份存3年。这叫阶梯存款法。
第二，关注大额存单。20万起存的那种。利率比普通定期高0.2-0.3%。有些银行还能转让，解决流动性问题。
第三，别光看利率。有些银行送礼品，算下来更划算。但要小心套路，别为了两袋米损失大利息。
令人担忧的是，现在有些银行推"存款+保险"产品。听着像定期，其实是保险。前五年退保损失大，好多大爷大妈被坑了。
这些坑千万别踩
我去银行暗访，发现几个常见套路。
柜员说"三年定期额度满了"，其实是不想帮你办。直接说要存，他们没法拒绝。
还有说"现在利率要涨，过两个月再存"。鬼才信，利率只会降不会涨。
最坑的是把保险说成存款。问清楚是不是"存款"，要看合同是不是有"保险"俩字。
说实话，银行员工也是打工人。他们有任务压力，不推定期推啥？推理财提成高啊。但作为客户，得为自己利益考虑。
在我看来，三年定期不是不能存。关键看你资金用途。如果确定3年不用，存长期更稳。要是可能要用，还是短期灵活点好。
最后提醒一句：别被"高息揽储"忽悠。超过3%的要小心，可能是理财不是存款，不受存款保险保护。
存钱这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。核心就一条：钱是你的，听自己的，别光听银行的。
