社保缴15年到底能拿多少退休金？
最近好多粉丝问"15年退休工资多少"这个问题。其实呢，这个问题问得不够准确。社保缴费15年和退休工资不是简单的一对一关系。
你看，很多人以为社保缴满15年就能退休拿钱了。话是这么说，但金额差别可大了。15年只是最低缴费年限，不是说交15年就一定能拿固定数额。
我经常跟粉丝说，养老金计算有公式。基础养老金=退休时当地上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
举个例子，如果你在二线城市，社平工资6000块。你按60%档缴费，平均指数0.6。交满15年，基础养老金就是6000×(1+0.6)÷2×15×1%=720元。
这还没算个人账户养老金呢。个人账户部分=个人账户储存额÷计发月数。50岁退休是195个月，55岁170个月，60岁139个月。
所以15年退休工资多少，真的没法给个固定数字。我在百家号写过，同样交15年，有人拿2000，有人拿4000，差别就在缴费基数和当地社平工资。
15年退休工资真的够花吗？
说实话，只交15年退休工资有点勉强。我见过不少案例，只交最低档15年，退休金2000出头。
现在物价什么水平你清楚。2000块在一线城市连房租都不够。所以很多老铁问我，是不是交15年就够了。
我的建议是：如果条件允许，尽量多交几年。30年比15年拿的钱能多一倍以上。你看养老金公式里，缴费年限直接乘在前面，影响太大了。
有趣的是，很多人以为退休金会一直涨。确实国家每年都调，但涨幅不一定跑赢通胀。去年平均涨3.8%，今年预计也是这个水平。
我有个粉丝去年退休，交了15年最低档，现在拿2300。他跟我说，这钱只能勉强维持生活，想旅游、买点好东西都难。说白了，这就是典型的"下蛋鸡"思维——只满足最低要求，不考虑长远。
社保缴费15年有哪些坑？
15年退休工资多少这个问题背后，藏着不少坑。我踩过也见过粉丝踩过。
第一，以为交满15年就可以停缴。话是这么说，但停缴后你的个人账户就不再积累。而且养老金计算看的是平均指数，断缴会影响这个数。
第二，只按最低档缴费。很多人图省钱，一直按60%档交。结果退休金少一大截。我在抖音说过，有条件最好按100%甚至更高档。
第三，忽略地方补充养老金。有些地区有地方补充养老保险，交了能多拿钱。但很多人不知道这回事，白白少领。
令人担忧的是，现在年轻人对养老金认识不足。我写过一篇文章，说"90后别以为养老很远"。社保交15年只是底线，不是理想状态。
怎么规划才能不被"割韭菜"？
光靠社保15年的退休工资，大概率会被生活"套牢"。所以得有其他安排。
1.建议至少交25-30年。我在今日头条的文章提过，交30年比15年能多拿70%以上。
2.别把所有希望寄托在社保上。自己搞点商业养老保险，或者做点稳健理财。基金定投、国债这些都可以考虑。
3.关注个人养老金政策。现在有税收优惠，每年存12000有抵扣。这个我实测过，对中高收入人群挺划算。
最后说句掏心窝的话：15年退休工资多少不是重点，重点是你退休后想过什么生活。按现在水平，至少需要现在工资的70%才够用。只靠社保15年那点钱，基本等于"踏空"退休生活。
所以别光问15年退休工资多少，得多渠道规划。养老金这事儿，真不能等到退休才着急。早做准备，才能避免老了被"割韭菜"。
