为什么基本医保不够用？商业医疗险的必要性
基本医保报销有限。这是明摆着的事实。
有起付线还有封顶线。目录外用药不给报。
大病来了。自费部分可能压垮家庭。
我见过太多案例。医保报完还得自掏十几万。
商业医疗险就是补这个缺口。说白了就是救命钱。
百万医疗险现在最火。年交几百块。
保额两三百万。听着挺吓人。
但不是随便买就行。买错了就是白花钱。
所以选对产品很关键。不能光看广告。
买保险前必须搞清楚的三个关键点
第一个关键是健康告知。这步不能马虎。
身体有问题。必须如实告知。
不然理赔时可能拒赔。这是大忌。
第二个关键是续保条件。保证续保很重要。
现在有20年保证续保的产品。相对稳当。
别信"终身续保"的说法。监管不允许的。
第三个关键是保障范围。要看清报销比例。
免赔额是多少。外购药报不报。
重点关注医保外用药。这部分最烧钱。
保额不是越高越好。200万基本够用。
说白了，别被高保额忽悠。
不同人群的"最划算"方案大不同
30岁左右的年轻人。买保险最划算。
保费便宜。健康状况好。核保容易通过。
建议选百万医疗加重疾险。年交两千左右。
中年人要注意。保费开始上涨了。
身体可能有小毛病。核保可能受限。
话说回来。这个年龄段最需要保障。
优先保证医疗险。重疾险量力而行。
老年人比较难。很多产品不让买。
可以考虑防癌医疗险。或者惠民保补充。
千万别乱买返还型保险。那是智商税。
我踩过这个坑，返还型保费高保障低。
避开这些坑，别让保费打水漂
第一个坑是混淆医疗险和重疾险。很多人搞不清。
医疗险报医疗费。重疾险确诊就赔钱。
第二个坑是只看保额。忽视免赔额。
保额500万听着高。免赔额2万就很坑。
第三个坑是忽视健康告知。随便填。
结果理赔出问题。保费全打水漂。
第四个坑是贪便宜买短期险。不保证续保。
保险公司说停就停。你毫无办法。
网销渠道更划算。比线下便宜15%。
但要看清条款。别被低价迷惑。
说白了，便宜没好货。
老司机亲测：这样买保险能省30%
第一招是组合购买。医疗险意外险定期寿险。
基础保障就全了。比单买重疾险划算。
第二招是趁年轻早买。30岁比40岁便宜近一倍。
第三招是用医保抵扣。有些地方可以用医保余额。
其实呢。小公司产品也不错。不一定要大品牌。
平安e生保人保好医保都不错。
但要根据个人情况选。没有最好只有最合适。
保险是买来用的。不是用来炒的。
别听代理人口头承诺。一切以合同为准。
最后提醒，健康告知一定要如实填写。
否则可能被拒赔。那就真成"韭菜"了。
