余额宝不是存款，别被高收益蒙了眼
余额宝有风险吗？肯定有。别被"宝宝类"理财名字骗了。
余额宝本质是货币基金。支付宝只是销售渠道。钱进了天弘基金公司管理。
我写这篇文章前刚查了数据。余额宝7日年化收益率现在2.1%左右。比银行活期高不少。但比去年又降了。
货币基金主要投资短期债券、银行存款。理论上风险很低。但"理论上"三个字很关键。
去年有段时间债市波动大。好些货币基金出现"破净"。余额宝虽然没跌。但其他宝宝类产品有单日收益为负的。
最坑的是流动性风险。很多人以为余额宝随时能取。其实超过1万要T+1。急用钱可能抓瞎。
余额宝三大隐藏风险，90%的人不知道
第一是利率风险。市场利率一降。余额宝收益立马跟着掉。去年还能看到3%。今年连2.5%都难。
第二是平台风险。支付宝虽然是大平台。但也不是银行。真出问题没有存款保险兜底。
第三是操作风险。我见过粉丝把余额宝当银行卡用。结果被盗刷。支付宝赔了钱。但过程特别麻烦。
有个粉丝去年买余额宝。看到收益不错。把全部积蓄20万都放进去。结果急用钱时发现限额。差点错过买房首付。
货币基金虽然风险低。但不是零风险。银行存款50万以内有保障。余额宝可没这个说法。
余额宝适合放多少钱？老司机给你建议
说实话。放个三五千当零钱罐挺好。放太多真没必要。
我一般建议粉丝把3-6个月生活费放余额宝。其他钱要做资产配置。
货币基金最大优势是灵活。但收益太低。长期放不如买点债券基金。
有个数据很说明问题。余额宝成立这么多年。最大单日亏损0.3%。看似不多。但20万就是600块。
"别把鸡蛋放一个篮子"这道理放哪都对。我自己的钱。余额宝只放5%。
余额宝适合放日常开销的钱。工资来了先转5000进去。吃饭买菜扫码用。剩下的做其他投资。
替代方案比比皆是，别死守余额宝
其实银行也有T+0产品。收益差不多。还有存款保险保障。
有些券商的场内货币基金。收益比余额宝高0.5%。还能随时买卖股票。
银行活期理财最近也不错。风险等级R1。和货币基金差不多。但收益略高。
我上周刚写文章对比过。同样的10万块。放银行活期理财比余额宝一年多赚300多。
余额宝最大的问题就是收益太透明。所有人知道多少。导致很多人死守不放。
其实现在有些银行APP。货币基金收益能到2.3%。比余额宝高一点。关键是没限额。
说到底，没有绝对安全的投资
余额宝有风险吗？有。但风险很小。适合放短期要用的钱。
我建议大家把资金分成三份。一份放余额宝当零钱。一份买银行理财。一份做长期投资。
货币基金不是下蛋鸡。指望靠它发财不现实。但作为现金管理工具。余额宝还是不错的。
最后提醒一句。别看到高收益就冲。去年有平台搞7日年化8%的"宝宝产品"。结果是P2P骗局。
投资理财没有捷径。余额宝可以放。但别放太多。更别当存款用。这才是老司机的真心话。
