驾乘险到底是个啥
驾乘险全名叫"车上人员责任险"。其实就是保你和你车上乘客的。发生事故时能赔医疗费甚至身故赔偿。很多车主以为有交强险就够了。其实交强险不保自己人。只赔对方。
你去4S店买车经常被推销这个。业务员说得天花乱坠。"不买这个出事自己扛"。但真相是...驾乘险真没那么必要。特别是你已经有意外险的情况下。
我去年就踩过这个坑。买车时业务员说必须买。花了800多。后来发现我支付宝里的百万医疗险早把这块覆盖了。纯纯的重复消费。血亏。
为啥说不买反而更贵
这个问题问得挺有意思。说不买驾乘险反而贵。这逻辑有点迷。但确实有这么个现象。
很多车主为了省那几百块。没买驾乘险。结果发生小事故。自己垫钱看病。反而花更多。保险员就爱拿这说事。说你看吧不买保险吃亏了吧。
其实呢。这是典型的"幸存者偏差"。他们只说不买保险倒霉的案例。不说买了保险一年白交钱的更多。我认识一个朋友。连着五年没出险。驾乘险交了快3000。屁用没有。
还有种情况是。有些车行会把驾乘险打包进贷款。说是"全险"。你不买就不给你办贷款。这种属于强买强卖。最后钱都进了他们口袋。你多花了钱还以为占便宜。
真正该警惕的坑
我干这行七年。见过太多被割韭菜的车主。重点不是买不买驾乘险。而是搞清楚自己到底需要啥。
首先看你的意外险保额。支付宝微信都有免费的乘车意外险。一般保额20-50万。够日常通勤用了。经常跑长途的再加个百万综合意外险。一年百来块。
其次看商业车险结构。现在车险改革后。车上人员责任险已经并进主险了。你买三者险车损险时默认包含。不用单独买驾乘险。4S店还在推这个就是想赚你钱。
最坑的是那种"附加险"。什么医保外用药责任险。法定节假日限额翻倍险。听着高大上。实际出险概率比中彩票还低。纯属智商税。
我的省钱建议
说白了。买保险要算经济账。别被销售牵着鼻子走。
交强险必须买。这是法律强制的。商业险重点保大风险。三者险建议200万起步。车损险看车龄。十年以上老车可以不买。
驾乘险这玩意儿。除非你啥人身意外险都没有。否则真没必要。我写过一篇文章详细对比过。驾乘险性价比比综合意外险低30%以上。
有个简单判断方法。算算每1万保额花多少钱。驾乘险一般要8-10块/万。而综合意外险只要2-3块/万。哪个划算一目了然。
最后提醒一句。别信"不买保险更贵"的说法。这是典型的幸存者偏差。保险公司最爱用个别案例忽悠人。你自己算清楚概率和成本才是王道。
话说回来。保险这行水太深。下次买车前不妨多问问老司机。少交点智商税。毕竟钱是自己的。省下的都是利润啊。
