明确用户真正要啥保险
最近不少粉丝问新车怎么自己买保险。说实话，很多人连买啥保险都没搞清楚。交强险是必须的，不然没法上牌。商业险就五花八门了。第三者责任险、车损险、医保外用药、驾乘险...看着就懵。
我建议第三者责任险至少200万起步。现在路上豪车多，撞一下修车钱够你喝一壶。车损险以前挺鸡肋，现在改革后包含了很多项目。说实话，新车不买车损险真有点悬。
切记别被销售忽悠买一堆用不上的险种。我见过有人买了划痕险又买了车损险，纯属重复消费。
比价不能只看价格
很多小白只会问价格。保险价格差个几百块没啥，关键是服务。我踩过坑，某公司便宜300，结果出险后理赔拖了两个月。
现在网上比价很方便。支付宝、微信、各大保险公司APP都能查报价。但注意，同样保额不同公司报价可能差不少。有些公司用"花户"手段，表面上便宜，实际理赔时卡你。
我建议重点关注这三家：人保、平安、太平洋。虽然贵点，但理赔快。特别是人保，网点多，小事故处理快。平安APP体验好，线上理赔方便。太平洋最近服务提升不少。
话说回来，报价时一定要提供真实信息。不然出险时可能拒赔，那才叫亏大了。
自己买保险实操步骤
第一步，准备好材料。新车发票、合格证、身份证，这些必须的。没有临时牌照也能买，但要备注清楚。
第二步，选渠道。4S店、保险公司官网、第三方平台都能买。4S店最省心但最贵，可能贵15%。官网买最便宜，但自己要看懂条款。
其实呢，我推荐先在官网比价，然后去线下网点买。既能谈点优惠，又能确保服务到位。
第三步，填写信息。车牌号可以先空着，用车架号代替。被保险人要写车主名字。受益人一般不用填，除非有贷款。
第四步，支付确认。电子保单现在都认可了，不用等纸质版。记得保存好电子凭证，手机里存一份。
这些坑千万别踩
新车第一年保险千万别打折。有些公司说新车优惠，其实是降低了保额。我见过有车主买了"AB贷"保险套餐，结果发现第三者责任险只有50万，出了事不够赔。
还有人以为买了全险就啥都不管。其实玻璃单独破损、涉水二次点火这些都不赔。要额外附加险。
令人担忧的是，很多4S店会强制买指定保险。法律规定你有权自己选择保险公司。如果4S店不给上牌，直接打12315投诉。
另外，保险期限要注意。交强险和商业险最好同步，别出现空窗期。不然哪天出事就尴尬了。
续保时机有讲究
新车保险到期前一个月就能续了。别等到最后几天，万一系统问题没买上，路上出事就惨了。
我一般提前20天续。这时候保险公司最着急，容易谈优惠。有些公司会给无赔款优待，连续几年不出险能打7折。
有意思的是，不同月份续保价格不一样。据说7-9月保险公司冲业绩，优惠多。但别信那些"月底最后几小时打折"的鬼话，纯属营销套路。
最后说句掏心窝的话：买保险不是为了省钱，是为了安心。花小钱买大保障，别等出事才后悔没买足。毕竟车是消耗品，但安全无价。
