年利率到底是个啥？别再被忽悠了
很多人问年利率是什么意思。其实呢，这玩意儿就是银行或者贷款机构一年收你多少钱的比率。
你看啊，比如你存1万块，年利率3%。一年后你就多300块。说白了就是钱生钱的基本规则。
但问题来了。好多小白分不清年利率和月利率。有个粉丝上周就栽了。他看网贷广告写"月息1%"，以为很便宜。结果算下来年利率12%，比银行信用卡还狠。
说实话，我刚入行时也犯过这错。当年以为0.5%月息很划算，后来才发现年化15.23%。这哪是理财，简直是割韭菜。
年利率和年化利率不是一回事
市面上坑太多了。银行理财常玩文字游戏。他们说"预期年化收益率5%"，但实际算下来可能只有3%。
令人担忧的是，很多产品把短期收益放大成年化数据。比如30天赚1%，硬说成年化12%。这操作简直离谱。
我在某大行工作时见过更狠的。他们把手续费、管理费都算进收益，最后到手的钱少得可怜。
所以千万别看表面数字。要自己动手算。年利率=总利息÷本金÷年数。简单粗暴最有效。
贷款年利率暗藏玄机
最近很多人问网贷年利率。说实话，这块水太深。有些平台玩"AB贷"套路，表面年利率低，实际综合成本高得吓人。
举个例子。某APP说年利率8%，但加上各种服务费、保险费，实际可能超过24%。这已经超法律红线了。
我踩过最惨的坑是"花户"贷款。当时急用钱，没看清合同。年利率写着12%，结果按日计息，复利滚下来快30%。
现在监管严了，要求必须标清"年化利率"。但很多小平台还是蒙着来。建议大家贷款前用计算器算清楚。
存款年利率越来越惨
说回存款。现在银行定期年利率越来越低。三年期才2%出头。放在以前想都不敢想。
有些老人不懂，被忽悠买"下蛋鸡"产品。说是高收益理财，其实是保险。5年后才能取，提前退保巨亏。
有趣的是，现在连大额存单都抢不到。我上周去银行，排队大爷大妈比菜市场还多。为那点利息也是拼了。
在我看来，单纯靠存款年利率已经跑不赢通胀。现在CPI都涨3%了，存银行等于钱变少。
怎么选才不吃亏
给大家几个实用建议。首先看清楚是单利还是复利。复利才是王道，爱因斯坦都说这是世界第八大奇迹。
其次注意计息方式。有些按360天算，有些按365天。别小看这5天，一年差不少。
最后提醒大家。别看到高年利率就冲。去年某P2P暴雷前，年利率给到15%。结果呢？本金都没了。
其实呢，现在靠谱的选择不多。国债、大额存单、货币基金相对稳当。但收益嘛...就那样。
说白了，年利率只是参考。关键看实际到手多少。别光听销售吹，自己算清楚最实在。
最近监管抓得严，乱标年利率的少了。但咱自己得长心眼。毕竟钱是自己的，亏了没人赔。
记住啊，天上不会掉馅饼。年利率太高的，八成有问题。稳稳当当吃利息，比啥都强。
