零钱通到底是个啥玩意儿
零钱通是微信推出的理财工具。说白了就是把钱放进去生点小钱。它对接的是货币基金。不是银行存款哦。很多人搞不清这点。以为跟余额宝一样稳。其实呢差别不大。但性质不同。货币基金理论上可能亏本。银行存款有存款保险保障。这点要分清楚。
理论上会亏本吗
说实话货币基金不是保本产品。理论上存在亏损可能。你看国外就有过货币基金跌破面值的例子。但国内情况特殊。货币基金基本都"刚性兑付"。所谓刚性兑付就是亏了基金公司也得补上。这算中国特色吧。令人担忧的是监管已经明确要求打破刚兑。但货币基金这块还没出大问题。
真有人亏过钱吗
我查了下数据。零钱通对接的货币基金历史上几乎没有亏损记录。偶尔有单日万份收益为负的情况。但七日年化收益率还是正的。说白了就是某天赚得少甚至倒贴几分钱。但整体还是赚钱的。有人可能因为急用钱提前赎回。看到收益不如预期就觉得亏了。这其实不算真正亏本金。
令人惊讶的是2022年债市波动时。部分货基确实出现过单日负收益。但也就一两天的事。很快又涨回来了。所以严格来说零钱通用户没有真正亏本的案例。但也不能保证未来绝对不会发生。
为啥有人觉得"亏了"
很多人误解零钱通是银行存款。期待固定收益。当收益下降就觉得亏了。其实呢收益浮动是正常的。还有人拿零钱通和股票比。看到股市大涨就觉得放零钱通亏了。这叫踏空心理。说白了就是没买对产品。零钱通本来就是保本替代品。不是让你暴富的。
有趣的是有些用户把零钱通当储蓄罐。放了好几年发现收益不如银行定期。就抱怨亏了。其实他们忽略了流动性价值。零钱通随时能用。定期存款提前支取按活期算。这账得算清楚。
零钱通到底靠不靠谱
在我看来零钱通作为现金管理工具还是很靠谱的。它主要投资银行存款、国债这些低风险资产。破位风险极小。但别指望它跑赢通胀。现在七日年化大概1.8%左右。比银行活期强点。但跟理财产品没法比。
重要提示：如果你看到零钱通收益连续几天下跌。别慌。可能是市场波动。货币基金有个特点。收益窄幅波动很正常。只要没出现大额赎回。基本不会出问题。
我的实操建议
说白了零钱通适合放短期要用的钱。比如3-6个月的生活费。别当成下蛋鸡长期放着。想多赚点可以考虑"资产配置"。一部分放零钱通保流动性。一部分买点债券基金。但别碰那些高收益的AB贷产品。那才是真割韭菜。
最后提醒大家。理财别盲目跟风。有些人看到别人买基金赚钱就冲进去。结果高位接盘被套牢。零钱通虽然收益低。但胜在安全。你看现在经济环境不稳定。有个安全垫挺重要。
记住一句话：收益和风险永远成正比。想要高收益就得承担高风险。零钱通就是给怕风险的人准备的。指望它发财？省省吧。但要说亏本金？目前来看可能性极低。
