养老难题：30万到底够不够花？
最近好多粉丝私信问我。60岁存了30万够不够养老。说实话这问题扎心了。我做了7年财经博主。见过太多老人为钱发愁。
先说个残酷事实。全国城镇居民人均每月消费支出2800多。农村也要1500左右。你算算30万能撑几年。就算不吃不喝。按农村标准也只能用16年。但人不可能不吃药不看病吧。
我查了最新数据。中国女性平均寿命79岁。男性74岁左右。60岁开始养老。至少得准备15-20年生活费。30万平摊到每月才1250。连基本生活都难保证。
别被"平均数"忽悠了
有人会说。国家养老金不是能领吗。但你要知道。2024年全国基础养老金平均每月才180元。职工养老金也就3000左右。还得分人。灵活就业人员领得少。很多人每月不到2000。
更坑的是医疗支出。60岁以上老人住院率超过40%。一次大病轻松花掉10万。医保报销后自付部分也不少。30万存款可能一场病就没了。
我见过太多案例。老人为了省钱不敢吃药。小病拖成大病。最后反而花更多。这叫因小失大。
算笔账：你的养老金缺口有多大
给大家简单算个账。假设你60岁退休。活到85岁。每月需要3000元基本生活费。
30万存款×1.02（理财收益）÷300（每月花销）=10年
但通货膨胀呢？按3%算。10年后3000元只值现在的2200元。实际购买力严重缩水。说白了。30万现在看着不少。10年后可能连温饱都难保。
最要命的是。很多人以为存款能"下蛋"。但银行定期利率才1.5%左右。跑不过通胀。等于钱在悄悄缩水。
老司机的3个救命建议
作为踩过无数坑的老司机。给你3个实在建议：
第一。别死守银行存款。适当配置国债、养老目标基金。年化3-4%不难。但要警惕"高收益陷阱"。别被割韭菜。
第二。赶紧申领高龄补贴。很多老人不知道。65岁以上有政府补贴。各地不一样。但少则几十多则几百。
第三。考虑"以房养老"或出租闲置房。有房的老人。每月多1000-2000很常见。比死守存款强多了。
残酷真相：养老不能只靠存款
说句实在话。30万真不够养老。除非你身体倍儿棒。不用吃药看病。或者有子女贴补。
更扎心的是。很多老人不好意思跟子女要钱。硬撑着过苦日子。这没必要。养老规划要趁早。60岁才想已经晚了。
我建议现在就做三件事：算清每月刚性支出。了解当地养老政策。把存款分散打理。别全放银行吃低息。
最后提醒。养老不是存钱问题。是现金流问题。30万本金。按4%安全提取率。每月才1000块。够干啥？
你看隔壁老王。55岁就开始规划。现在每月有养老金+理财收益+补贴。小日子过得比我还滋润。所以啊。养老这事。真不能拖。现在行动还来得及。
