家长都在问：中国人寿儿童保险怎么选不踩坑
最近后台一堆家长私信问我中国人寿儿童保险哪种最好。说实话这问题真不好答。每个娃情况不一样，保险需求也差老远。
先说清楚。中国人寿儿童保险主要分三类：重疾险、医疗险、教育金。很多人上来就问"哪个最好"，其实呢，这就像问"奶粉哪个牌子最好"一样。得看你家娃啥情况。
重疾险：别被"全面保障"忽悠了
国寿福少儿版现在卖得挺火。宣传说保120种重疾，听着很牛对吧？其实呢，90%的理赔集中在25种高发重疾。那些冷门病种基本用不上。
重点来了：买儿童重疾险要看三点。一是轻中症赔付比例，二是是否含白血病额外赔，三是保费豁免条款。国寿康宁保少儿版轻症只赔20%，比市场平均水平低10个点。
有个坑我必须说。业务员老爱推"两全保险+重疾"组合。说是满期能返钱。说白了就是保费贵了30%，实际保障没增加多少。这波操作纯属割韭菜。
医疗险：百万医疗真香但要注意续保
国寿如E保少儿医疗最近挺火。一年几百块能报200万，确实香。但续保条款很关键。这款是1年期不保证续保，万一孩子生病了可能就买不了。
国寿少儿国寿福终身寿险附加的医疗责任更坑。保费贵不说，报销范围还小。有个粉丝去年孩子肺炎住院，报了3次才搞定。气得他直跺脚。
其实呢，我建议搭配买。主险选长期重疾，再配个百万医疗。这样既保证基础保障，大病也能覆盖。记住别把所有鸡蛋放一个篮子里。
教育金：小心"预期收益"陷阱
国寿锦绣前程教育金被吹得天花乱坠。业务员老说"年化收益4.5%"。醒醒吧老铁！这都是演示利率，实际可能只有2.5%。
去年有个粉丝找我吐槽。交了5年保费，第6年想退保。结果发现现金价值才交费的60%。这哪是教育金，分明是套牢神器。
要我说，教育金真不如自己做资产配置。定投指数基金+国债，长期收益稳超保险演示。除非你 absolutely 没自制力，否则真没必要买。
真实选择建议：根据家庭情况来
第一类家庭：经济紧张。建议先买百万医疗+消费型重疾。国寿如E保+国寿康宁保组合，一年1000出头。别听业务员忽悠买终身险。
第二类家庭：中等收入。可以考虑定期重疾+高端医疗。保到30岁的重疾险特别便宜，省下的钱做教育储蓄更香。
第三类家庭：不差钱。直接上增额终身寿+高端医疗。国寿臻享传家还不错，但别信"年化3.5%"的鬼话，实际可能就2.8%。
最后说点掏心窝的话
很多家长买保险就看品牌。中国人寿大公司没错，但产品不一定最好。我见过太多人被"国字头"三个字忽悠了。
其实保险就是个工具。别指望它发财，也别怕它没用。关键是适合自己家庭。买之前多问问，别急着签字。
说个真实案例。上周有位妈妈找我，已经买了3份儿童保险。一算总保费占家庭收入15%。这明显超标了。我建议她退掉两份，省下的钱买国债。
记住啊，保险买对了是雪中送炭，买错了就是雪上加霜。别被销售话术带偏了节奏。有啥拿不准的，评论区喊我。
