逾期了怎么协商分期还款？这个问题我每天至少收到3条私信。说白了，谁还没个手头紧的时候。但逾期后千万别装死不接电话，那只会让事情更糟。
逾期别慌，先搞清楚这几件事
逾期后第一反应不是躲。你看，银行每天要处理几百个逾期账户。你主动联系反而容易引起重视。
先查清自己逾期了多少天。一般30天内是最佳协商期。超过90天基本就难办了。令人担忧的是，很多人以为不接电话能逃避问题，结果征信被搞黑了。
别搞混了"谐商"和"协商"。我刚入行时也写错过。协商是解决问题的关键，谐商可没这说法。
逾期金额和罚息要算清楚。别张口就说"我还不上"，得说具体能还多少。银行不是慈善机构，得看到你的诚意。
协商分期前的准备工作
准备材料很关键。收入证明、困难证明这些都得有。我见过太多人空口说白话，最后协商失败。
想想自己真实还款能力。别承诺做不到的事。说句实在话，银行最怕你反复违约。
查查银行政策。最近很多银行对困难群体有特殊政策。但别信网上说的"征信修复"，那都是割韭菜的。
把逾期原因理清楚。是失业了还是生病了？理由得真实可信。编故事很容易被识破。
与银行沟通的正确姿势
主动打客服电话。别等催收找你。我建议工作日上午打，这时候客服压力小，态度更好。
态度要诚恳。承认错误但别卑微。银行也想收回钱，不是想搞死你。这话说得糙但理不糙。
提出具体方案。别说"我想分期"，要说"我想分12期，每月还XXX元"。越具体成功率越高。
记得录音。现在很多人不会这招。但沟通全程录音是保护自己的最好方式。法律允许的，别担心。
谈判技巧：提高协商成功率
先还点最低还款。哪怕只还100块，也证明你有还款意愿。银行看到这个，态度会软化。
申请减免部分罚息。最近有些银行对困难客户有减免政策。但别狮子大开口，太离谱直接挂电话。
提分期期数要合理。6-12期比较容易通过。想分24期？除非你有特别困难证明。
别提"征信修复"。银行一听就知道你被割韭菜了。协商成功后，征信记录会按新协议更新。
协商成功后的注意事项
一定要签书面协议。口头承诺没用。我见过太多人以为谈好了，结果又被催收。
按时还款别再逾期。二次逾期基本没救了。银行会直接起诉，那可就真麻烦了。
查查征信更新情况。协商成功后征信可能还要一段时间才更新。别急，这是正常流程。
还清后保持良好记录。征信修复需要时间，但只要坚持，记录会慢慢变好。
说实在的，逾期不是世界末日。关键是积极面对。我帮粉丝处理过上百个类似案例，主动协商的成功率超过80%。
最后提醒一句，别病急乱投医。那些收费帮你"协商"的，99%是骗子。自己动手，丰衣足食。
话说回来，最好的办法还是别逾期。但万一逾期了，记住这5招，银行也能通情达理。毕竟，他们也想收回钱，不是想看你倒霉。
