你交的保费可能只退这么点
最近好几位粉丝私信问我新华多倍保交了5年能退多少。说实话这个问题挺扎心的。保险退保这事吧，就像你买了个新手机用了一年再卖二手，肯定亏不少。
我翻了新华保险官网的条款。多倍保是重疾险产品。交满5年的话，退保只能拿回保单的现金价值。不是你交的总保费啊。这点很多人搞不清楚。
保险行业有个词叫"现金价值表"。每张保单后面都附着这个表。交5年后能退多少，全看这个表。一般前5年现金价值都很低。可能连你交的一半都不到。
我查了几个案例。30岁男性年交1万，交5年。第5年退保现金价值大概在3万出头。而你实际交了5万。等于亏了将近2万。这还不算通货膨胀。
为什么退保会亏这么多
保险公司在前5年主要收的是"初始费用"。说白了就是帮你办手续、体检、佣金这些成本。你交的钱大头都花在这上面了。
重疾险有个特点。早期保障成本高，但保费是平摊的。所以前几年现金价值积累很慢。到了后期才会慢慢涨起来。
我在新华官网看到。多倍保的现金价值，第5年大概在总保费的60%-70%左右。具体要看年龄、保额、缴费方式。
有个粉丝去年退保。交了5年总共6万。退了3.8万。亏了2万多。他说当时业务员没说清楚。这叫"销售误导"。业内挺常见的。
退保前必须知道的三件事
第一，退保前先看看有没有减额交清选项。就是用现金价值作为一次性保费，降低保额继续保障。这样至少还有点保障。
第二，如果刚过犹豫期就退保。那基本只能拿回90%左右。犹豫期一般是15天。过了这个村就没这个店。
第三，如果有经济困难。可以申请保单贷款。一般能贷现金价值的80%。利息比银行高点，但比退保划算多了。
我见过太多人因为急用钱退保。结果后面生病了没保障。这叫"因小失大"。保险最重要的还是保障功能，不是理财。
不退保的 alternatives 了解一下
如果你觉得保费压力大。可以考虑减额交清或者展期保险。展期就是用现金价值作为趸交保费，把保障期限缩短。
还有个办法叫"保单转换"。把重疾险转成定期寿险或者消费型产品。保障不会完全中断。
实在不行，可以挂"保险经纪平台"看看。有人愿意接手的话，可能比退保划算。不过这个要看运气。
我建议先打95567问问客服。让客服给你算具体现金价值。别光听业务员忽悠。现在新华官网也能查现金价值了。
我的真心话
说句得罪人的话。很多业务员为了业绩，把重疾险当理财卖。结果客户以为交5年就能回本。这纯属"割韭菜"。
重疾险本质是保障。收益是次要的。指望它理财的，基本都踩坑了。我现在给粉丝建议都是：重疾险只买基础保额，理财另做规划。
如果你已经交了5年。先别急着退。算清楚损失再决定。有时候咬牙继续交反而更划算。毕竟年纪越大保费越贵。
最后提醒一句。退保前看看健康状况。如果身体出问题了，再想买可能就"被拒保"了。到时候哭都来不及。
记住啊，保险不是存款。退保永远有损失。买的时候想清楚，退的时候才不后悔。
