余额宝和零钱通：小白理财的两大选择
余额宝和零钱通，哪个更安全？最近后台收到好多粉丝问这个问题。说实话，这问题挺实在的。现在钱难赚，谁都不想把血汗钱放错地方。
余额宝是支付宝的宝宝类产品。零钱通呢，是微信的。两个都是货币基金。货币基金本身风险就低。但安全不安全，还得细说。
我查了最新数据。余额宝对接的是天弘余额宝货币基金。零钱通对接的有好几只，比如华夏财富宝、易方达易理财。这些基金都是持牌机构发行的。
货币基金主要投资短期国债、银行存单这些。风险确实小。但不是零风险。去年有家货币基金就出现过小波动。虽然最后没事，但说明啥？没有绝对安全的东西。
监管方面：都受严格管控
余额宝归支付宝管。支付宝是蚂蚁集团的。零钱通归微信理财通管。微信是腾讯的。
两个平台都受央行和证监会监管。 意思是，它们得按规矩来。比如资金必须放在银行托管。不能随便挪用。
去年央行出了新规定。货币基金单日快赎限额1万。不管是余额宝还是零钱通，都得遵守。这是为了防风险。
有意思的是，很多人觉得微信更安全。因为用微信的人多。其实呢，安全和用户多少没关系。关键看背后的产品和监管。
资金安全：银行存管是关键
余额宝和零钱通的钱，都不在支付宝和微信手里。而是放在银行托管。这是硬性规定。
你往余额宝放1万块。这笔钱实际存在某家合作银行。支付宝只是个通道。零钱通也一样。
所以，就算支付宝或微信出问题。你的钱还是安全的。因为银行托管着呢。
但要注意一点。有些朋友分不清零钱和零钱通。零钱是微信自己的账户余额。零钱通是货币基金。两者安全级别不一样。零钱通更安全。
余额宝也是。支付宝余额和余额宝不一样。余额宝的钱是买了基金的。
收益比较：差别不大
说回安全问题。货币基金主要风险是收益率波动。不是本金损失。
余额宝七日年化现在2.1%左右。零钱通对接的几只基金，平均也是2%-2.3%。差别很小。
但要注意。货币基金收益每天变。去年高点到过2.8%。现在降了。这是市场原因，不是产品问题。
有人担心"破位"。说白了就是担心亏钱。货币基金很少亏。但不是绝对不亏。极端情况下可能单日收益为负。不过历史上很少见。
流动性：都挺方便
余额宝和零钱通都能随时买随时卖。不过快速赎回有限额。
余额宝快赎1万封顶。零钱通也是。超过1万，就得等T+1到账。
我建议大额资金别全放宝宝类。可以考虑国债逆回购或者银行T+0理财。风险差不多，收益可能高点。
我的建议：看习惯选就行
说实在的，余额宝和零钱通安全级别差不多。都是正规军。
选哪个主要看你用哪个APP多。 经常用微信就放零钱通。常用支付宝就放余额宝。
但记住一点。别把所有钱放一个篮子里。鸡蛋要分开放。这是资产配置的基本道理。
另外，货币基金适合短期闲置资金。长期理财还得看债券基金或者指数基金。不过那是另一回事了。
最后提醒。现在有些平台搞"花户"，就是把资金拆到不同账户。看着安全，其实有风险。余额宝和零钱通都是正规渠道，不用操心这个。
看完这篇，你应该知道余额宝和零钱通哪个更安全了吧？说白了，都安全。关键看你怎么用。
