保险离婚不参与财产分割的秘密
最近有粉丝问我：结婚几年买了不少保险，现在要离婚了，担心保险被分走。这问题很现实啊。说白了，保险这东西在离婚时怎么算，很多人真搞不清楚。
我查了下最新规定，发现保险在离婚时的处理挺复杂的。有些保险确实不用分，有些却要算共同财产。关键看保险类型和缴费情况。
婚前买的保险一般不用分
这个很明确。婚前自己买的保险，离婚时不用参与分割。比如你婚前给自己买了份重疾险，受益人是父母，这钱就是你的个人财产。
有意思的是，如果婚后用婚前存款继续交保费，理论上这部分还是个人财产。但得有证据证明钱是婚前的。很多粉丝就栽在这点上，没保留好证据。
婚内买的保险，得分情况看
婚内买的保险最复杂。说白了，要看是谁买的、给谁买的、用什么钱买的。
父母指定给子女的保险不用分
这个很多人不知道。如果父母在婚内给你买了保险，指定你是唯一受益人，离婚时这份保险不参与分割。但必须有明确证据，比如保单上写得清清楚楚。
我见过不少案例，父母好心帮忙交保费，但没做好法律手续，最后还是被分走了。真是肉疼啊。
用个人财产买的保险可能不用分
如果你能证明保费是用个人财产交的，比如婚前存款或个人收入，这份保险可能算个人财产。但取证很难，银行流水得保存好。
现实中，很多人工资都混在一起用，很难说清哪笔钱是个人的。所以最好单独开个账户存个人钱。
这些保险大概率要被分
婚后共同财产买的保险要分
用夫妻共同财产买的保险，离婚时一般要分割。比如用家庭收入交的年金险、理财险，都得算进去。
有意思的是，如果是给小孩买的保险，一般不分割。但大额保单可能被认定为转移财产，这点要注意。
单位交的团体保险要看情况
单位给交的保险，如果是补充医疗或意外险，通常不算财产。但如果是高额年金或分红险，可能要分割。
我之前帮一个粉丝处理过类似案例。他单位给交了份高额商业保险，离婚时对方非要分，最后闹到法院去了。
实操建议：怎么保住你的保险
说实话，保险这事在离婚时很容易被忽略。等发现问题已经晚了。
保单信息要保存好
包括缴费记录、资金来源证明。最好单独开个账户交保费，别和家庭账户混在一起。
令人担忧的是，很多人觉得"都是夫妻，分那么清楚干嘛"。等真要离婚了，才发现证据不够。
指定受益人很关键
如果想保住保险，一定要指定父母或孩子为受益人。但别在离婚前突击改，可能被认定为转移财产。
其实呢，最好的办法是婚前做好规划。但现实是，谁结婚时想得到要离婚啊。
说白了，保险在离婚时怎么处理，得具体情况具体分析。别听那些"所有保险都要分"的瞎话，也别信"买了就能保住"的忽悠。
建议真遇到这种情况，先找专业律师咨询。别自己瞎操作，最后钱没保住，还惹上麻烦。
最后提醒一句：买保险是为了保障，不是为了离婚时多占点便宜。但既然问题存在，咱们就得知道怎么保护自己。毕竟，现实有时候比电视剧还狗血啊。
