70岁买百万医疗险的真相
说实话，70岁想买百万医疗险确实有点难。最近帮粉丝解答问题，发现好多人这个年纪还在为这事发愁。
我查了下最新数据。市面上绝大多数百万医疗险产品，投保年龄上限卡在60-65岁。70岁想直接投保？基本没戏。
但话也不能说死。确实有几款产品接受70岁投保。比如平安e生保长期医疗，最高能到70岁。不过保费贵得吓人，一年可能要五六千。
更扎心的是，这些产品对健康告知特别严格。老人有点小毛病，比如高血压、糖尿病，基本就告别百万医疗险了。
为什么保险公司这么"抠门"？
保险公司精得很。70岁人群医疗风险太高，出险概率大。保监会数据显示，65岁以上人群住院率是年轻人的5倍。
所以呢，要么不让你买，要么保费高得离谱。这叫风险定价，说白了就是"割韭菜"的一种方式。
有趣的是，有些产品玩文字游戏。表面说接受70岁投保，实际健康告知卡得死死的。结果90%的老人过不了健康告知这关。
我在行业混这么多年，见过不少老人被忽悠。销售只说"能买"，不说"能赔"。等真出事了，保险公司一查病史，直接拒赔。
70岁老人该咋办？
别慌，还有几个办法。首先看有没有惠民保。这类政府指导产品不问健康状况，70岁也能买。虽然报销比例低点，但总比没有强。
其次考虑防癌医疗险。这类产品对健康要求宽松些。万一得了癌症，能报销大头费用。我粉丝老张就买了这个，每年两千多，还算实在。
另外别忘了医保。国家基本医保是基础，必须要有。再加上惠民保，基本能cover掉大病风险。
我在文章里经常说，买保险要趁早。50岁前买百万医疗险，一年几百块。70岁想买，价格翻十倍还不一定能买到。
几个避坑建议
第一，别信" guaranteed 承保"的鬼话。保险没有 guaranteed，都有健康告知。销售说能保一切，基本是忽悠。
第二，关注续保条件。有些产品一年期，第二年可能不给你续。老人最怕这个，一断保就彻底没机会了。
第三，别碰那些"万能"保险。打着医疗旗号，实际是理财。老人容易被高收益吸引，结果保障没多少。
最后说句掏心窝子的话。70岁买保险确实难，但也不是完全没希望。关键是找对产品，别被销售带沟里。
我帮粉丝处理过不少理赔纠纷。说白了，保险就是一纸合同。买之前看清楚条款，比啥都强。
要是你爸妈70岁了还想买保险，建议先做健康评估。实在买不了百万医疗，惠民保+医保组合也行。
记住，保险是工具，不是救命稻草。健康才是最好的"保险"。这话有点老生常谈，但真没错。
