先搞清楚乐分易是什么玩意
乐分易是招行的特色分期贷款产品。说白了就是让你把大额消费拆成小份慢慢还。最近不少粉丝问我这产品靠谱不。15万分5年还，利息到底高不高？今天咱们就掰扯掰扯。
其实呢，招行官方说乐分易利率在年化4.5%-18%之间浮动。但实际批给你多少，得看你的信用评分。我有个粉丝上周刚办了乐分易，15万额度只给了12万。这银行套路深啊。
15万60期实际利息是多少
先算笔账。假如你真拿到15万分60期。按招行官网最低4.5%算，等额本息月供大概2800多。总利息2万出头。但现实很骨感，普通人能拿到6%就不错了。
我查了最新数据。现在大多数用户实际年化利率在8%-12%左右。按10%算的话，月供3150，总利息3.9万。这还不算各种服务费。说白了就是实际利率比标称高不少。
有个坑要注意。招行喜欢说"日息万二"，听起来很低。但换算成年化就是7.3%。更坑的是所有手续费都算在本金里收，这才是真正的割韭菜手法。
对比其他银行产品谁更坑
拿建行的"家装分期"比。15万分5年，年化6.5%左右。农行的"乐分卡"能谈到7%上下。乐分易这10%的利率确实偏高。
但话又说回来。如果你征信一般，可能连这些都申请不到。我见过有朋友因为花户记录多，只能接受15%的利率。所以别光看数字，得看你能拿到啥。
有意思的是，招行现在推乐分易特别猛。客户经理冲业绩，经常忽悠你说"免息"。其实呢，免的是名义利息，实际算下来更贵。这种套路我见多了，就是典型的挂羊头卖狗肉。
要不要踩这个坑
说实话，乐分易利率真不低。15万分60期，总利息快4万了。除非你急用钱又没其他路子，否则真不建议碰。
我建议先试试这三招：
第一，去其他银行比价。特别是工行融e借，现在活动期利率能谈到5%。
第二，考虑信用卡分期。虽然额度可能不够15万，但利率往往更低。
第三，真要办也别一次性提完。分几次提，说不定能拿到更优惠的利率。
最后说句大实话。银行这些分期产品，本质都是下蛋鸡。你越急，他们越能宰你。我见过太多人被"低月供"忽悠，结果总利息多掏好几万。
现在市面上其实有更划算的方案。比如某些互联网平台的信用贷，年化能压到6%以下。但得注意别碰AB贷这种陷阱。记住啊，所有天上掉馅饼的事，背后都藏着镰刀。
要我说，真缺钱不如先卖点闲鱼。分期付款这玩意，搞不好就把自己套牢了。毕竟钱不是大风刮来的，对吧？
