机关事业单位养老并轨，2025年是个分水岭
2025年是个关键时间点。机关事业单位养老保险和企业养老保险的并轨过渡期结束了。10年过渡期从2014年10月开始，到2024年9月30日止。所以2025年起，全部按新办法计算养老金。
说实话，我刚开始研究这政策时也是一头雾水。啥叫"并轨"？简单说就是以前机关事业单位的人不用交养老保险，退休金比企业高一大截。现在都得交钱，退休金计算方式也统一了。
2025年后退休的人，直接按新办法计算。过渡期内退休的，有保底线——新办法比老办法低的，按老办法发；新办法高的，高出部分按比例发。
2025后退休金咋算？记住这3个关键点
第一，基础养老金=退休时全省平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
这个公式看起来复杂，其实简单。平均工资各地不一样。本人平均缴费指数就是你每年交的档次和当地平均工资的比例。缴费年限越长，这部分钱越多。
第二，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
这个好理解。你每个月交的钱，8%进个人账户。退休时一除，就是每月能领多少。计发月数根据退休年龄定，50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。
第三，职业年金是额外福利
机关事业单位还有职业年金。企业如果有企业年金也能领。这部分是补充养老金，相当于额外的"下蛋鸡"。
我见过不少老同志算错账。关键是要搞清楚平均缴费指数怎么算。有人以为按最后几年工资算，其实是按整个工作年限的平均值。
2025后退休，这些坑要避开
第一个坑：以为缴费年限越长越好。其实呢，超过一定年限后，每多交一年增加的养老金很少。有个临界点，再往后就不划算了。
第二个坑：忽视个人账户积累。有人光看基础养老金，忽略了个人账户。其实个人账户是实打实你交的钱，多交多得。
第三个坑：搞不清视同缴费年限。2014年10月前的工作年限算视同缴费。但必须有档案证明，否则可能白干。
令人担忧的是，很多人到退休前才着急。我建议35岁后就要规划。每年查查个人账户，别等到退休发现少交了几年。
给年轻人的实操建议
如果你还年轻，别以为2025年的事离你很远。现在就要开始规划。
1.保证最低15年缴费。但15年领的太少，至少要交25年以上。我建议交到30年，这样退休金才够花。
2.适当提高缴费档次。别总按最低档交。现在多交点，退休后每月多领不少。复利效应很惊人。
4.补充商业养老保险。社保只能保基本，想要好点的生活，还得靠自己。配置点年金险，相当于给自己养只"下蛋鸡"。
说白了，2025并轨后退休怎么算，核心就一句话：多缴多得，长缴多得。别信那些"找关系多算年限"的忽悠，都是割韭菜的。
现在就开始规划吧。养老金这事，早准备早安心。等真退休了再想，就晚了。记住，你今天的决定，决定20年后的钱包厚度。
