营业执照真能当"敲门砖"申请贷款？
不少老铁问我：手里有营业执照，能不能直接去银行贷款？说白了，营业执照确实是申请企业贷款的重要凭证，但光有执照还不够。银行看的是综合实力，不是只看一纸执照。
其实呢，营业执照只是第一步。就像你去相亲，光有身份证不行，还得有工作、有存款吧？银行也是这个道理。我见过太多人拿着营业执照兴冲冲去银行，结果被拒之门外。
银行到底看啥？别被"割韭菜"
银行审核企业贷款，主要看四点：
第一，经营状况。你得有流水、有纳税记录。新办的执照，没几个月经营数据，银行肯定不放心。我有个粉丝去年刚办执照，硬要去贷款50万，结果被拒了三次。
第二，征信记录。不仅是公司征信，法人代表的个人征信也得干净。花户、逾期记录，银行一眼就能看出来。
第三，抵押物。纯信用贷款额度低，有房子、设备作抵押，额度能翻几倍。说白了，银行不怕你执照，怕你还不上钱。
第四，行业前景。有些行业银行压根不碰，比如高风险的P2P、虚拟货币。你就是有执照，也难拿到钱。
不同银行要求大不同
国有大行审批严，但利率低。我之前帮一个开餐馆的朋友申请，跑了三家银行，最后在建行拿到4.35%的利率。
股份制银行灵活些，像招行、中信对小微企业更友好。不过他们可能要求法人买理财，这叫"捆绑销售"，有点坑。
互联网银行门槛低，微众银行、网商银行线上就能申请。但利率偏高，5%-15%不等。漂单的话，利息能吃掉你一半利润。
令人担忧的是，现在有些中介忽悠人："有执照就能贷50万"。其实呢，90%是AB贷套路。你去办贷款，结果让你给朋友担保，最后钱没拿到，还背了一身债。
申请前必看这几点
第一，执照满半年再申请。新注册的公司，银行认为风险高。我建议先养养征信，跑跑流水。
第二，纳税记录比执照重要。按时交税的公司，银行更信任。别想着偷税漏税，现在金税四期查得严。
第三，别乱点网贷。有些老板急用钱，点一堆网贷，结果征信花了。银行一看网贷记录，直接拒贷。
第四，准备齐全材料。除了执照，还得有公章、法人身份证、对公账户流水、租赁合同等。少一样都得白跑一趟。
有趣的是，很多老板不知道，有些银行专门针对餐饮、零售行业有特色产品。我上个月刚帮一个奶茶店老板申请到"餐饮贷"，利率才4.8%。
最后说点真心话
营业执照可以贷款，但不是"免死金牌"。银行不是慈善机构，你得证明自己能还得起。
话说回来，如果真急需用钱，别死磕银行。可以考虑供应链金融、商业保理，或者找靠谱的投资人。但我得提醒你，别碰高利贷，利息超过24%就违法了。
在我看来，申请贷款前，先算好自己的还款能力。月流水至少是月还款的2倍，不然容易"套牢"。
最后送大家一句话：贷款不是目的，经营好生意才是根本。执照只是工具，别让它成了负担。你要是还有啥不明白的，评论区见！
