五十岁为啥保险这么难买？
说实话五十岁买保险真挺难的。保费贵不说还容易被拒保。我去年帮老妈咨询保险就被拒了两次。保险公司一看年龄就摇头。所以五十岁买保险得精打细算。
五十岁身体开始走下坡路。三高问题很常见。保险公司核保特别严格。稍有不慎就加费或者直接拒保。我一个粉丝上周体检发现血压偏高。想买医疗险直接被拒了。所以得赶在身体还行的时候赶紧上车。
保费也是个大问题。同样保额五十岁比三十岁贵好几倍。我算过一笔账。重疾险五十岁保费可能是三十岁的3-4倍。但是保障时间反而短。这买卖看着就不划算。但没办法人到中年得有保障。
这3类保险五十岁最值得买
医疗险是基础配置不能少
百万医疗险五十岁还是能买的。虽然贵点但杠杆高。一年几百块能保几百万。住院报销很实用。不过要注意续保条件。最好选保证续保的产品。我老妈现在用的这款能续保到100岁。虽然每年涨点保费但至少不会断保。
意外险性价比超高闭眼入
意外险五十岁买特别划算。价格不随年龄暴涨。一年一两百块保额几十万。骨折烫伤都能报。我上次骑车摔倒就用上了。报销了三千多。这种小贵但实用的保险不能省。建议选含意外医疗的。报销比例越高越好。
防癌险替代重疾险更实际
重疾险五十岁买太贵了。杠杆太低不划算。不如考虑防癌险。只保癌症但价格便宜很多。我老妈的防癌险一年才一千多。保额三十万。虽然范围窄了点但癌症确实是高发疾病。对于预算有限的五十岁人群很友好。
千万别踩这些保险坑
分红险看着香实际很坑。保险公司吹得天花乱坠。什么年化5%收益。其实都是画大饼。我查过真实数据。大部分分红险实际收益连2%都不到。还不如存银行。五十岁买保险首要目的是保障不是理财。
返还型保险更坑。保费比消费型贵好几倍。到期返还的钱连通胀都跑不赢。我算过账。同样的保障消费型一年一千。返还型要三千。三十年下来多交的钱都够再买一份保险了。
最坑的是捆绑销售。代理人忽悠你买个主险再搭个理财险。说是一揽子方案。其实都是为了提高佣金。我见过有客户被忽悠买了五份保险。实际有用的就两份。剩下的全是浪费钱。
买保险前必须做这3件事
先把自己医保搞清楚。职工医保居民医保报销比例差很多。我老妈是居民医保。住院只能报50%。所以得靠百万医疗险补充。如果你有职工医保可能配置可以调整。
体检报告要心里有数。有结节有高血压要提前干预。我建议五十岁每年做次全面体检。发现问题及时调理。等真生病了再买保险就晚了。保险公司查得可严了。
最后一定要如实告知。我见过太多人为了通过核保故意隐瞒病史。结果理赔时被拒赔。那才叫血亏。有啥病史老老实实告知。大不了加费承保。至少以后能理赔。
五十岁买保险确实不容易。但只要选对产品做好规划。花小钱办大事完全可能。关键是要根据自身情况量力而行。别被代理人忽悠买一堆没用的。保障要实用保费要合理。这才是真正的划算。
