一年交一万交满5年，确实是保险产品
你看，这种产品在保险行业很常见。它叫"期交型"保险。就是每年交固定保费，交满约定年限。
这种产品通常不是消费型保险。它属于储蓄型或理财型保险。比如年金险、增额终身寿、两全保险等。
每年交1万交5年，总保费是5万元。但保障期远不止5年。很多产品保障到70岁、80岁，甚至是终身。
很多新人会搞混缴费期和保障期。说白了，缴费期是你交钱的时间，保障期是保险公司管你的时间。两者差很远。
这种保险到底值不值得买
我踩过不少坑，发现5年期交产品有好处也有坑。
好处是压力小。比起一次性交5万，分5年交每年1万，钱包没那么疼。适合收入稳定但不想一下子掏空的人。
但也有坑。很多销售会说"交5年保终身"，听起来很美。其实呢，前5年现金价值可能很低。万一急用钱想退保，很可能"割韭菜"。
令人担忧的是，有些产品第5年时现金价值还没到5万。也就是说，你交了5万可能只能拿回4万多。这叫"保费倒挂"。
我在银行干过几年，见过太多人第3年、第4年急用钱退保的。结果发现拿不回本金，气得直跺脚。
怎么判断这种保险靠不靠谱
老司机教你几招辨别真假好坏。
第一看现金价值表。重点看第5年末值多少钱。如果接近或超过5万，还算实在。要是差太多，小心被"套牢"。
第二看内部收益率。算一算实际收益。现在市面上好的产品IRR能到3%左右。低于2.5%的，不如存银行。
第三看保障内容。纯理财型的可能收益高点，但没保障。带身故责任的，虽然收益低点，但更全面。
我在抖音上说过，买保险别光听销售忽悠。自己拿计算器算一算，第5年、第10年、第20年能拿多少钱。
适合谁买，不适合谁买
这种产品不是人人适合。
适合收入稳定、有长期规划的人。比如给小孩存教育金，给自己存养老金。
但不适合急需用钱、风险承受能力低的人。因为前5年退保损失大，等于"踏空"。
有趣的是，很多人把这种当理财买，结果发现流动性太差。说白了，这钱放进去就"漂单"了，短期拿不出来。
我建议搭配其他理财。比如30%放这种长期保险，40%放基金，30%放活期。这才是合理"资产配置"。
别被销售话术忽悠了
销售常说的话要警惕。
"交5年保终身"听着好，但没说保障力度多大。可能保额很低，不顶用。
"每年返钱"也要看返多少。有些产品返的钱再滚进去，实际收益不高。
"现价高"得看时间节点。第5年低，第10年高，这种对短期要用钱的人不友好。
我见过最坑的是"AB贷"式保险。表面是保险，实际是贷款产品，利息高得吓人。
说白了，一年交一万交满5年确实是保险，但得看具体产品条款。别光听销售说，自己算清楚再下手。保险是好东西，但买错了就是"被割韭菜"。
