很多人问我投资集中度多少为最佳。说实话这问题很常见。但答案没那么简单。今天我就来聊聊这事。
什么是投资集中度
集中度就是你钱怎么分配。比如你全买茅台。那就是100%集中。这太危险了。话说回来。分散投资很重要。但也不能太分散。否则收益会很低。我见过太多人。要么全押一只股。要么买几十只。结果都不理想。
股票投资的集中度控制
单只股票别超15%。这是我的经验。超过这比例。风险太大了。我有个粉丝。重仓某新能源股。结果被套牢了。损失惨重。说白了。别把鸡蛋放一个篮子。但篮子太多也不行。8-15只股票比较合适。这样既能分散风险。又能跟踪管理。令人担忧的是。很多人以为买20只就安全了。其实过度分散。收益也会被稀释。
资产配置的黄金比例
股票债券现金要有比例。年轻人可以7:2:1。中年人5:3:2。老年人3:5:2。这个比例不是死的。要根据市场调整。我经常说。市场变你也得变。牛市多配股票。熊市多配债券。有趣的是。很多人牛市不敢买。熊市又不敢卖。结果总是踏空。其实呢。资产配置比选股更重要。
行业集中度的隐形风险
即使你买了10只股票。但如果都在一个行业。还是集中度太高。比如全买科技股。市场一调整。全军覆没。我踩过这坑。2021年全仓医药。结果第二年就洗盘了。令人惊讶的是。很多新手不知道这风险。他们以为买了不同公司就分散了。其实行业风险更大。建议行业别超30%。科技消费医药金融。至少配三个行业。
科学管理集中度的方法
定期检查你的持仓。每季度一次。看看集中度是否合理。我用Excel表格跟踪。简单实用。话说回来。现在APP也有这功能。但别太依赖。系统可能漂单。记住复利的力量。分散不是目的。合理配置才是。在我看来。这种观点虽然合理。但忽略了个人风险承受能力。你的年龄收入目标都不同。不能照搬别人比例。
实战经验分享
新手建议从10只开始。每只10%。慢慢调整。别一开始就AB贷加杠杆。风险太大。我见过太多花户。借钱炒股最后爆仓。记住股票不是下蛋鸡。不会天天涨。有时候窄幅震荡。你要有耐心。关键时候别破位就割韭菜。要有计划。设定止盈止损。免赔额要合理。别太小也别太大。
小编建议一下。投资集中度没有标准答案。但单只股票别超15%。行业别超30%。资产配置要平衡。定期调整是关键。别被保险推销员忽悠。买一堆没用的被保险人产品。说白了。适合自己的才是最好的。市场永远在变。你的心态也要变。这样才不会被套牢。也不会踏空。
