夫妻离婚遇上抵押贷款，这坑我踩过
最近后台私信爆炸了。全是问"房子抵押贷款夫妻离婚怎么办"的。说真的，这问题我太懂了。七年前我就踩过这个坑，差点被银行追着要钱。
夫妻离婚本就闹心。再加上房子有抵押贷款，简直雪上加霜。银行可不管你感情破裂没。贷款照样要还。不然征信分分钟给你拉黑。
我有个粉丝上周就慌了。离婚协议刚签完，银行电话就来了。说贷款人变了得重新签合同。不然就要提前还款。这不坑人嘛！
房子到底归谁？先看这三点
第一看房产证写谁的名字。但别高兴太早。就算只写一方名字，婚后买的也算共同财产。
第二看首付和还贷情况。谁出的钱多，离婚时可能分得多。但要注意保留好转账记录。
第三看贷款合同。如果双方都签字了，就算离婚也要一起背锅。银行认合同不认感情。
说白了，房子可以分。但银行贷款不会因为你离婚就消失。这才是最头疼的。
三个办法解决抵押贷款难题
办法一：转按揭。把贷款转到一个人名下。需要银行同意。现在大部分银行都支持。但审批有点严。征信不好基本没戏。
我去年帮一个粉丝办过。材料交了三回才过。银行要看新贷款人的收入证明。得是月供的两倍以上。不然不批。
办法二：卖房还贷。把房子卖掉。还清贷款。剩下的钱再分。简单粗暴但最保险。不过现在楼市不好。可能卖不上价。
有个读者就吃了亏。房子挂了半年才出手。价格比预期低了30万。还得交中介费。最后分到手没多少。
办法三：共同还贷。离婚后继续一起还。到还清再分钱。但风险很大。万一一方不还钱。另一方得兜底。容易产生新矛盾。
我见过最惨的。离婚后男方不还贷。女方征信全黑了。找工作都被拒。这教训太深刻。
操作时千万注意这些坑
办理手续时要带齐证件。身份证、离婚证、离婚协议都得有。少一样银行都不受理。
别信口头承诺。必须去银行办正式手续。不然出了事没处说理。我有个朋友就吃了亏。私下说好转贷。结果拖了两年没办。银行突然催收。征信全毁了。
离婚协议要写清楚。房子归谁，贷款谁还，违约怎么处理。最好找律师把关。不然容易扯皮。
特别提醒。如果一方征信已经黑了。转按揭基本没戏。得想办法先修复征信。这过程至少半年。急用钱的得另想办法。
最后说几句掏心话
离婚本身已经够痛苦了。别让房子贷款雪上加霜。该咨询律师就咨询。该跑银行就跑。拖着不解决只会更糟。
其实呢，银行最怕的不是你们离婚。是贷款收不回来。只要你能保证还款。银行一般都愿意配合。
我建议早点处理。别等银行催收才着急。到那时选择就少了。成本也更高。
说白了，感情归感情。钱的事得算清楚。该争的要争。该让的要让。别为了一口气把自己坑进去。
最后提醒。每个城市政策不一样。最好去当地银行问问。别光听中介忽悠。他们的话水分太大。自己搞清楚最靠谱。
