信用卡停用和注销不是一回事
很多人以为不激活就没事了。其实呢，没激活的卡也可能收年费。特别是高端卡。银行客服常说"自动失效"。但这是忽悠人的。
信用卡不想用了怎么停？首先要分清停用和注销。停用只是暂停使用。卡还在你手里。注销是彻底销户。会影响征信记录。
我见过太多人直接扔卡了事。结果下个月发现年费+利息账单。更惨的是影响信用评分。说白了，停卡不是小事。
注销前必须查清这3件事
第一，欠款清零。哪怕只剩1块钱没还。注销也办不了。银行系统会卡住。
第二，积分兑换。很多卡积分能换钱。注销就清零了。上次我粉丝小王没注意。5万积分打了水漂。
第三，关联业务解绑。自动还款、水电费代扣这些。不解除会出问题。我去年就遇到客户被重复扣款。
特别提醒：白金卡、钻石卡等高端卡。年费通常要刷满次数才免。没刷够直接销户？等着收账单吧。
正确注销流程超简单
第一步：打银行客服电话。说"我要正式注销信用卡"。别只说"不想用了"。客服可能忽悠你留着。
第二步：确认无欠款。银行要45天观察期。这期间不能交易。但可以反悔。
第三步：剪卡销毁。收到注销确认短信后。把卡剪成四段。芯片和卡号都要毁掉。
有个细节很多人不知道。注销成功后要索要书面证明。不然哪天冒出盗刷。你说不清。
我之前写过文章。说某银行系统bug导致已注销卡被盗刷。最后客户背锅。所以书面证明很重要。
这4种情况千万别销卡
1. 刚办下来的新卡：征信查询记录保留2年。频繁开销影响贷款
2. 额度最高的主卡：销掉会降低总授信。影响信用卡"利用率"指标
3. 用了多年的卡：老卡对信用历史长度有帮助。突然销掉可能降分
4. 有附属卡的主卡：先销附属卡。不然系统会报错
我粉丝老李就栽在这点上。急着销卡没注意附属卡。折腾了半个月才搞定。
停卡比销卡更聪明的做法
与其销卡，不如改成"睡眠状态"。具体操作：
打客服说"申请停用但保留账户"。这样卡号还在。但不会收年费。信用记录也不中断。
等哪天想用。一个电话就能激活。比重新申请容易多了。
有个冷知识：部分银行允许"冷冻"信用卡。比如招行、交行。保留账户但暂停所有功能。
最后提醒：注销后45天内别查征信。系统更新慢。看到"未结清"别慌。等满45天再查。
信用卡不想用了怎么停？记住这个口诀：查清欠款再申请，45天后剪卡片，书面证明要留好，信用记录保平安。
要是银行拖着不给销。直接打银保监会电话12378。我试过两次。第二天就搞定。
其实呢，信用卡不是越多越好。但也不是说停就停。平衡好信用记录和实际需求最重要。
