利息计算没你想的那么复杂
借款利息怎么算？很多小白被银行绕晕。说白了就两种方式：等额本息和等额本金。
等额本息每月还钱数一样。本金和利息比例每月在变。前期利息多本金少。后期反过来。
等额本金每月还的本金固定。利息随剩余本金减少。所以每月还款额递减。总利息比等额本息少。
举个例子。贷10万一年。年利率4.35%。等额本息每月还8517元。总利息2200多。等额本金首月还8695元。最后一个月还8375元。总利息2300左右。
其实呢银行最喜欢推等额本息。表面月供低。实际多收利息。这就是隐形割韭菜。
年化利率和日息别搞混
很多网贷平台玩文字游戏。说日息万三。听着很少。算成年化就是10.8%。比银行高多了。
年化利率=日利率×360。注意不是365天。金融行业习惯用360天。
特别要警惕"砍头息"。比如借1万先扣2000。实际到手8000。但按1万算利息。这叫花户。
AB贷更坑。中介让你找朋友做担保。结果朋友变成借款人。自己背债还不知道。
逾期罚息才是真坑
按时还款没问题。但逾期一天罚息可能翻倍。银行一般收合同利率1.5倍。
信用卡最狠。逾期不仅罚息。还收5%违约金。利滚利很快套牢。
我见过有人借5万网贷。两年滚到15万。就是因为逾期罚息太吓人。
建议下载"借款计算器"APP。输入金额期限利率。自动算出总利息。比自己算准多了。
别被"免息期"忽悠。信用卡免息只是指消费。取现当天就开始计息。利率高达18%。
教你几招省利息
提前还款能省不少。但要注意合同有没有违约金条款。有的银行收剩余本金1%。
随借随还的产品更灵活。比如微粒贷。用一天算一天利息。不用白付钱。
公积金贷款最划算。利率才3.1%。商业贷款要4%以上。能用公积金尽量用。
组合贷也香。部分用公积金部分用商贷。平衡利率和额度。
话说回来。借款前一定要问清实际年化利率。别光看月供数字。有些平台把手续费包装成低利率。
这些坑我替你踩过了
去年有粉丝被"零钱贷"坑了。表面0利息。实际服务费高达8%。比高利贷还狠。
还有人以为"先息后本"省钱。结果到期要还本金。现金流断裂直接踏空。
最离谱的是"气球贷"。前期月供超低。最后一年要还大半本金。很多人被洗盘。
在我看来。借款不是越便宜越好。关键是匹配还款能力。别为了低利率选不适合的产品。
记住：所有贷款广告说的"超低利率"都有前提条件。要么要抵押要么要担保。天上不会掉馅饼。
最后提醒。查征信别太频繁。半年超4次影响贷款。手机点一次可能就算一次查询。
现在监管严了。正规平台都得公示年化利率。遇到不标利率的直接举报。别给自己找麻烦。
