你以为贷了8万，其实早被套路了
最近好几个粉丝问我这个问题。车贷明明申请了8万，合同上也写着8万。怎么最后要还9万？说好的8万呢？今天我来扒一扒车贷的猫腻。
其实呢，这不奇怪。银行和4S店的车贷，从来都不是你想象的那么简单。你以为贷了8万就是8万。殊不知里面藏着各种费用。等你反应过来，已经掉坑里了。
利息这东西，说多不多说少不少
最基础的就是利息。8万贷款，按年化5%算。一年就是4000利息。但这只是开始。很多车贷用的是等额本息。前期你还的 mostly 是利息。本金还的少得可怜。
我见过最离谱的。某商业银行车贷，名义利率才4.5%。但加上各种服务费，实际年化利率能到8%以上。8万贷款一年下来利息就6000多。难怪要还9万。
说白了，银行不会做亏本买卖。你看到的低利率，往往只是表象。
手续费才是真正的"下蛋鸡"
你以为只有利息？too young too simple。4S店和银行最喜欢收的就是手续费。常见有GPS安装费、抵押登记费、金融服务费。
金融服务费最坑。直接按贷款金额3%-5%收。8万贷款，光这一项就要2000-4000。有的甚至收8000。这钱直接从贷款里扣，但你要还的还是8万本金加利息。
GPS安装费也坑。成本才几百块，收你2000-3000。抵押登记费本来几百，收你1000多。这些费用加起来，轻松过万。
保险捆绑销售，你不买不行
车贷还有一个坑。必须在他们指定的保险公司买全险。价格比外面贵10%-20%。
第一年保险通常要6000-10000。这笔钱虽然不是直接加到贷款里。但你总得掏吧？8万车贷加上1万保险，不知不觉就9万了。
有的4S店更狠。强制买高额的"履约险"。说白了就是让你多花钱。你不买，贷款就批不下来。
砍头息，你可能没注意到
最隐蔽的是"砍头息"。你贷8万，银行直接扣掉几千服务费。实际到手可能只有7万出头。但你要还的还是8万本金加利息。
比如某银行车贷。名义上贷8万，但签合同时告诉你"要收5%服务费"。4000块直接从贷款里扣。你实际拿到7.6万。但每月还款还是按8万算。
这种操作在业内叫"花户"。看着贷款金额没变。其实你已经被割了韭菜。
怎么办？老司机给你支招
第一，问清楚所有费用。别光看利率。要问总费用是多少。让对方列出明细。
第二，比较实际年化利率。不是看月供多少。要看IRR内部收益率。这才是真实成本。
第三，别在4S店直接办贷款。先去银行官网查查。或者找独立的金融机构。有时候厂家金融反而更划算。
第四，合同要看仔细。特别是"其他费用"那一栏。不明白就问。别怕麻烦。
最后提醒一下。2024年车贷市场特别乱。很多小贷公司在搞"AB贷"。表面上帮你贷8万，实际上让你背两份贷款。务必警惕。
车贷水太深。你以为贷了8万，其实早就9万了。说白了，银行和4S店早就算好了一切。咱们消费者只能多长点心。不然只能当韭菜被割。
记住，天下没有免费的午餐。低利率背后，总有你看不见的成本。贷款前多问几句，能省不少钱。
