最近朋友圈都在传房贷利率要降50个基点。很多粉丝私信问我这事儿是不是真的。我赶紧查了最新政策。发现不少标题党把人搞糊涂了。话说回来，这事儿得好好说清楚。
先搞懂基点和LPR是啥
1个基点等于0.01%。50个基点就是0.5%。房贷利率现在都是LPR加减基点。LPR是每月20号央行公布的。基点部分签合同时就定死了。这个基点在合同期内不会变。所以签合同时的基点是永久的。但这次不是调整你原来的基点。
这次到底减了多少？
9月24日央行确实宣布了大消息。但不是简单减50个基点。准确说是把存量房贷加点幅度统一调成-30BP。也就是LPR减30个基点。之前有些人的基点是+55BP甚至更高。现在直接变成-30BP。降幅可能有85BP。但具体看你原来签的合同。很多人误以为是减50个基点。其实降得更多。
举个例子。你原来利率是4.75%(LPR+55BP)。调整后变成3.9%(LPR-30BP)。等明年1月LPR更新。可能降到3.35%。比原来省不少。但这个-30BP的加点幅度是固定不变的。
新基点是永久的吗？
是永久的。调整后的-30BP会在剩余贷款期限内保持不变。就像你最初签合同时的基点一样。但LPR部分还是会变。LPR降你利率就降。LPR涨你利率也跟着涨。这个-30BP只是固定加减值。不会因为政策变来变去。
有人担心银行以后又改规则。其实呢，只要你不提前结清贷款。这个加点幅度就不会再变了。除非你主动去银行申请重定价。但没必要。现在利率已经很低了。很多人放弃提前还款计划。手里钱能灵活用了。
房贷利率还会再降吗？
大概率会。专家预计2025年LPR可能再降25-50个基点。政策利率可能下调50个基点。但银行息差压力有点大。降太多会影响银行利润。所以降速可能放缓。
有意思的是。很多老客户已经把重定价周期从1年改成半年甚至季度。这样能更快享受LPR下降的好处。但LPR涨时也得跟着涨。这叫"漂单"风险。老司机都懂这个道理。
令人担忧的是。二套房在某些城市不能享受-30BP。比如北京五环内二套只能减5BP。五环外减25BP。各地政策不太一样。买二套的小伙伴要注意了。
其实呢，这次调整对高位站岗的人最友好。原来利率4.9%的老房贷。现在降到3.3%左右。100万贷30年能省十几万。但要注意。调整分两步走。10月先调基点。明年1月再调LPR。别急着算错月供。
最后说句实在话。这个-30BP的基点是永久的。但LPR会变。所以你的实际利率不是固定不变的。未来如果LPR继续降。你还能省更多。但现在别指望基点再降了。银行已经割不动韭菜了。
有啥不明白的。欢迎评论区留言。我这个踩过无数坑的老司机。随时给你支招！
