拍拍贷到底靠不靠谱？先看它有没有"身份证"
我经常被粉丝问拍拍贷正不正规。说实话，这问题问得好。现在很多网贷平台说没就没，用户钱都拿不回来。
拍拍贷成立于2007年，算是国内最早的网贷平台之一。它在2017年还跑到美国上市了，股票代码PPDAI。这说明它至少曾经是有点实力的。
关键问题是它有没有金融牌照。查了一下，拍拍贷没有银行牌照，也没有消费金融牌照。它只是做了备案登记，但备案不等于持牌。
去年金融监管部门出了新规，要求所有网贷平台停止新业务。拍拍贷早就转型了，现在主要做助贷业务，就是帮银行找客户，自己不直接放贷。
拍拍贷的"底裤"被扒光了？合规性大起底
拍拍贷现在走的是助贷模式，说白了就是给银行当"媒婆"。它把借款人资料推给合作机构，由持牌金融机构放款。
这种模式比以前P2P时期合规多了。但问题来了，它合作的机构靠不靠谱？我查了下，拍拍贷合作的有新网银行、重庆富民银行这些持牌机构。
有个坑要注意。拍拍贷APP里有些产品是第三方提供的，可能涉及AB贷套路。就是你A贷不了，让B帮你贷，结果B背锅。
利息方面也有猫腻。表面年化可能写10%，但加上各种服务费，实际可能到24%。超过这个数就违法了。我建议大家点开合同仔细看，别被花户手段忽悠。
在拍拍贷借钱，这些坑你必须知道
我有个粉丝上周在拍拍贷申请了5万，结果到账只有4.5万。为啥？平台直接扣了5000服务费。这属于典型的砍头息，早就被监管禁止了。
还有人反映遇到暴力催收。拍拍贷自己说已经不做催收了，但外包给第三方。第三方可能就不管那么多了，天天打电话骚扰你亲戚朋友。
最可怕的是信息泄露风险。拍拍贷要你授权通讯录、定位、相册权限。虽然签了协议说不滥用，但谁知道后台数据怎么处理？
我建议真要借钱，优先考虑银行正规渠道。实在不行也选持牌消费金融公司，比如招联、马上这些。拍拍贷这种平台，能避则避。
拍拍贷还能不能用？我的真实建议
说实话，拍拍贷现在不算非法，但也不算完全正规。它游走在灰色地带，利用监管漏洞赚钱。
如果你已经借了拍拍贷的钱，赶紧看看合同。年化利率超过24%的部分可以不还，超过36%的已经违法。
没借钱的建议绕道走。现在银行信用贷利率都降到3.5%左右了，拍拍贷动辄15%以上，纯属割韭菜。
我见过太多人被网贷坑惨。开始借5000，最后滚到5万。不是被套牢就是被催收，日子没法过。
最后说句掏心窝的话：缺钱不是病，网贷要命。真周转不开，找银行谈抵押贷款，或者跟亲朋好友借点，都比网贷强。拍拍贷这类平台，能不用就别用，省得被割韭菜。
