公司车到底能不能抵押贷款？
这个问题我被问过无数次。最近又有粉丝私信问我。说公司资金紧张想用车子抵押。
答案是肯定的。公司名下的车完全可以抵押贷款。但不是所有银行都接这种业务。
我踩过坑。去年帮朋友办公司车抵押。跑了3家银行都被拒。原因很简单。银行更看重个人车贷。对公司车审核严得多。
公司车抵押和私家车抵押有本质区别。核心在于所有权问题。公司车属于企业资产。需要提供营业执照、法人身份证等材料。
有趣的是。很多小银行反而更愿意接这类业务。他们竞争不过大行。就专攻细分市场。我认识的几个财务老手都推荐去城商行试试。
哪些条件必须满足？
公司车抵押不是想办就能办。有几个硬性条件。
首先。公司必须成立满一年。最好是两年以上。新注册的皮包公司基本没戏。
其次。车辆必须无贷款无抵押。产权清晰。如果之前做过二次抵押。银行会直接说拜拜。
再次。车辆评估价值要足够。一般要求车龄不超过5年。行驶里程低于10万公里。太老的车银行不认。
最关键是公司经营状况。银行要看近半年流水。如果公司账户经常没多少钱。贷款基本泡汤。
令人担忧的是。有些中介忽悠人。说"零门槛"办公司车抵押。这多半是套路。要么利息高得吓人。要么收各种手续费。
实操中的那些坑
我在百家号写过一篇文章。讲公司车抵押的血泪史。有个粉丝照着操作差点被坑。
最常见的套路是"AB贷"。中介让你签一堆文件。最后发现不是抵押贷款。而是个人信用贷。风险全转嫁到法人头上。
还有些机构玩"花户"把戏。把公司车过户到个人名下再抵押。看似简单。实则埋雷。万一出事公司资产可能被冻结。
说白了。正规渠道就两条。要么找银行对公业务。要么找正规融资租赁公司。其他都得擦亮眼。
我建议先查征信。公司征信和个人征信都要查。如果有一项有问题。赶紧处理。别等申请被拒才后悔。
利率和期限有多坑？
公司车抵押的利率比私家车高。一般在8%-15%之间。比房贷高不少。但比网贷低。
期限通常1-3年。很少有超过3年的。银行担心车辆贬值太快。毕竟车子是"下蛋鸡"。越用越不值钱。
最坑的是服务费。有些机构收3%-5%的手续费。美其名曰"评估费""管理费"。其实都是割韭菜。
你看那些广告说"当天放款"的。基本都有猫腻。正规流程至少要3-5天。太急的多半有问题。
我建议货比三家。别光看利率。要把所有费用加起来算总成本。有些表面利率低。但杂费多得吓人。
操作建议与避坑指南
经过7年踩坑经验。我小编建议了几条实用建议。
第一。优先考虑银行对公业务。虽然慢但安全。别贪快去找非正规渠道。
第二。提前准备材料。包括营业执照、车辆登记证、近半年流水等。少一样都得跑断腿。
第三。别信"免审核"承诺。正规机构都有风控流程。太容易拿到的钱多半有问题。
第四。合同要逐条看。特别是违约条款。我见过有人因为逾期一天就被收高额违约金。
最后提醒。公司车抵押影响企业征信。如果还不上。不仅车没了。还可能被列入失信名单。得不偿失。
其实呢。如果只是短期周转。可以考虑其他方式。比如应收账款融资。或者股东借款。不一定非得押车。
话说回来。公司车抵押确实能解燃眉之急。但一定要走正规渠道。别被高息套路套牢。毕竟企业资金安全比什么都重要。
