啥是二次抵押？先搞清楚再行动
很多人以为房产抵押只能办一次。其实不是。房子还能二次抵押。说白了就是已经抵押过的房子再抵押一次。但不是所有银行都接这活。有些银行压根不干。所以选对银行特别重要。
我干了7年金融。见过太多人跑错地方。白跑好几趟。耽误时间还伤感情。今天就聊聊哪些银行二次抵押好办。帮你少走弯路。
国有大行：门槛高但利率低
工农中建交这几家大银行都能做二次抵押。但条件很严格。房子必须还有足够余值。一般要求第一次抵押不超过房产价值70%。还得看你的收入流水。征信也不能有污点。
我接触过一个粉丝。房子值500万。第一次抵押了200万。他想再抵押100万。工行直接说不行。因为算下来抵押率太高。最后他去了民生银行才办下来。
国有银行利率确实低。目前大概3.8%-4.5%。但审批慢。材料多。等个2-3周很正常。着急用钱的人可能等不了。
股份制银行：速度更快更灵活
招商、中信、光大这些股份制银行好说话多了。二次抵押政策更宽松。有些甚至接受第一次抵押在其他银行的情况。
招行有个"二次抵押贷"产品。最高能贷评估价的80%减去第一次抵押余额。审批快。资料齐全3-5天就能放款。但利率比大行高点。大概4.5%-5.5%。
民生银行也有类似产品。他们对工作要求没那么死。自由职业者也能申请。但会看你的资产情况。我有个做自媒体的朋友就从民生办下来了。他没固定收入。但有其他资产证明。
城商行和农商行：本地人更容易过
像北京银行、上海银行这些地方性银行。对本地客户特别友好。二次抵押门槛更低。有些甚至不看征信。只要房子够值钱就行。
我去年帮一个北京粉丝办二次抵押。他在北京有套老房子。已经抵押过一次。第一次抵押的银行不给二次抵押。最后找北京银行搞定了。因为他是本地户口。房子又是全款买的。
城商行利率浮动大。3.9%-6%都有可能。关键看你怎么谈。我建议多跑几家对比。别只听客户经理说。
二次抵押的坑，千万别踩
说实话二次抵押风险不小。我见过有人套牢在里头。本来想周转资金。结果利息太高还不上。房子差点被收走。
有些银行搞AB贷。表面是你贷款。实际让你找别人当主贷人。这种千万要小心。容易出老鼠仓问题。
还有就是别信那些说"无条件办理"的中介。很多是割韭菜的。收你几千块服务费。最后啥也办不下来。我建议直接去银行柜台问。别走中介。
我的实操建议
首先看你的房子还有多少可抵押空间。算清楚第一次抵押剩多少额度。再对比各家银行政策。
我一般推荐先跑股份制银行。招商、中信、平安这些。审批快条件松。实在不行再考虑城商行。国有大行最后考虑。虽然利率低但太难办。
材料一定要准备齐全。身份证、房产证、第一次抵押合同、收入证明这些缺一不可。我见过有人少带个章白跑一趟的。
话说回来。二次抵押不是长久之计。利息累积起来很吓人。能不办尽量不办。实在要办。记得算好每月还款额。别让自己踏空。
最后提醒一句。2024年政策变化快。我写这篇文章的时候是9月。等你看的时候可能又有调整。建议办之前再打电话确认下。别光看网上信息。毕竟各家支行执行也有差别。
你要是还有具体问题。比如自己情况能不能办。欢迎留言。我尽量帮你分析。毕竟这玩意儿搞错了真要命。房子可是大事。
