一年一交的大病保险到底是什么
很多人搞不懂一年一交的大病保险。说白了就是每年交一次保费的大病险。交一年保一年。第二年想继续保就得再交钱。
这种保险和长期缴费的不一样。长期的可能交20年保终身。一年一交的就是每年续保。
市面上常见的有百万医疗险。很多都是这种一年一交的模式。保费相对便宜。年轻人可能就几百块。
但要注意。这种保险不保证续保。保险公司可以因为产品停售或者你身体变差而不让你续保。
这种保险的坑你得知道
最坑的是续保问题。我有个粉丝去年就被坑了。买了某款网红百万医疗。今年想续保被告知产品下架了。
还有就是免赔额设置。很多产品写得天花乱坠。实际看病花一万以下都不赔。这就是典型的"下蛋鸡"营销。
更气人的是有些产品玩文字游戏。说保100种大病。结果条款里写了必须达到某种严重程度才赔。这不就是变相"割韭菜"吗？
我在行业里混了7年。见过太多人买了这种保险结果理赔不了。说白了就是没看清楚合同条款。
和长期保险比哪个更好
很多人纠结一年一交和长期缴费哪个好。我来给你分析下。
一年一交的好处是前期便宜。适合预算紧张的年轻人。但有个大问题。随着年龄增长保费会越来越高。等到四五十岁可能一年要交好几千。
长期缴费的虽然前期贵点。但锁定费率后就不会涨了。从长远看可能更划算。
但说实话。现在市面上能保证终身续保的大病险太少了。大多数都是1年期产品。这就很尴尬。
我建议的做法是组合配置。基础保障用长期重疾险。补充用一年期百万医疗。这样比较稳妥。
怎么选才不踩雷
选一年一交的大病保险。记住几个关键点。
第一看续保条件。一定要选明确写"不因健康状况变化拒保"的产品。最好是能保证续保20年的。
第二看免赔额。别被"最高保600万"忽悠了。重点看实际能赔多少。有些产品社保报销后还得扣1万免赔。
第三看报销范围。有些只报社保内的。有些能报自费药。后者更实用但贵一点。
最后提醒大家。别光看广告宣传。合同条款才是王道。特别是"责任免除"那部分。一定要逐字看完。
我见过太多人理赔时才发现某些情况不保。那时候就晚了。
我的真实建议
说实话。一年一交的大病保险有它的优势。特别适合刚工作的年轻人。
但千万别把它当成唯一的保障。它只是医疗险的一种。不能替代重疾险。
重疾险是确诊就赔钱。医疗险是报销医疗费。两者功能不一样。最好都配齐。
另外提醒。买保险别只看价格。服务和理赔体验更重要。有些小公司产品便宜。但理赔时各种推诿。
最后说句掏心窝的话。保险这东西。买的时候觉得贵。用的时候才知道值钱。大病面前。有个靠谱的保障真的能救命。
大家要是还有疑问。可以在评论区留言。我看到都会回复。毕竟在这个行业混了这么多年。最见不得大家被"割韭菜"。
