说真的，最近好多粉丝问我增额寿险和年金险哪个更好。保险小白真容易被忽悠。我做了7年金融博主，这两种产品都研究透了。今天就跟你唠唠实在话。
增额寿险是啥玩意儿？
增额寿险属于寿险的一种。保额会一年年涨。合同里白纸黑字写着增长比例。一般是3%左右复利。现金价值也跟着涨。
说白了就是身故保障+储蓄功能二合一。你交的保费一部分买保障。剩下的放保险公司那"下蛋"。时间越长蛋越多。
我之前就踩过坑。买了个增额寿险，结果发现现金价值增长太慢。4年后才回本。所以选产品要看现金价值表。别光听销售忽悠。
有意思的是。现在监管收紧了。很多高收益产品都停售了。现在能上架的普遍在2.5%-3%之间。别信那些说能到3.5%的。基本是割韭菜。
年金险有啥特点？
年金险主打养老现金流。交完保费后。到约定年龄开始领钱。可以按月领，按年领。活多久领多久。
活到老领到老是最大卖点。特别适合怕老了没钱花的人。我有个粉丝60岁开始领。每月3000。保险公司还得继续交钱给他。
但年金险也有坑。前期现金价值很低。退保会亏大本。我见过有人交了5年。第6年急用钱退保。本金都套牢30%。
有些产品还带万能账户。听着高大上。实际结算利率一年比一年低。去年4%。今年可能就2.8%。说白了就是老鼠仓。
两个产品关键区别在哪？
增额寿险灵活性高。现金价值随时可取。年金险取钱就麻烦。领完就不能改了。
增额寿险侧重身故保障。家人能拿到更多钱。年金险侧重自己活多久领多久。
我观察发现。增额寿险适合资产配置。作为安全垫。年金险适合养老规划。锁定终身现金流。
有个细节要注意。增额寿险增长比例写进合同。年金险的万能账户利率不保证。保险公司说调就调。这点很坑。
到底该选哪个？
说实在的。没有绝对好坏。看你真实需求。
如果你担心自己走得太早。想给家人留笔钱。选增额寿险。尤其是家里有房贷的。能覆盖债务。
如果你怕老了没钱。想有个稳定收入。选年金险。特别是体制外的。社保不够用。
我有个粉丝很聪明。两个都买了。用增额寿险做应急资金。年金险当养老补充。这种资产配置思路很对。
但千万别被销售带节奏。说哪个产品能暴利。保险就是保底工具。别指望靠它发财。
话说回来。买保险前先问自己三个问题。我要解决啥问题？能接受多久不拿钱？最怕发生啥事？答案出来了。选哪个就很清楚。
最后提醒一句。别急着下单。先看看现金价值表。第几年能回本。退保能拿回多少。这些才是硬指标。
买保险跟买基金一样。适合的才是最好的。别看别人买啥你就跟风。小心踏空还被套。
记住啊。保险是解决问题的工具。不是投资神器。摆正心态再买。才能不踩坑。
