最近好多粉丝私信问。借10万分36期到底每月还多少。说实话这问题看着简单。其实水很深。利率不同结果差老远。今天老司机带你看明白。
利率才是关键命门
很多人只问月供多少。却不知道利率才是核心。利率差1%。3年下来多还几千块。你看那些广告说"日息万二"。换算成年化得乘以365。实际年化可能超7%。千万别被日息忽悠了。等额本息是主流还款方式。每月还固定金额。前期利息占比高。后期本金占比高。话说回来。要是遇到等额本金。前期压力会更大。但总利息少点。
2024年各平台真实利率曝光
我刚查了最新数据。银行消费贷最便宜。国有大行年化3.65%起。但要求严格得像考公务员。股份制银行大概4.5%-5.5%。需要打卡工资流水。互联网平台就复杂了。借呗微粒贷普遍8%-15%。看信用评分浮动。有些花户平台敢收18%。更坑的是AB贷套路。表面低利率实际藏手续费。话说回来。最近监管严了。但仍有平台玩文字游戏。
10万分36期月供实测表
算了四组典型利率。本金10万固定。36期等额本息：
年化3.85%：月供约2950元。总利息1.6万。这是银行最低档。但一般人拿不到。
年化4.9%：月供2990元。总利息2.06万。股份制银行常见水平。
年化8.5%：月供3180元。总利息3.45万。互联网平台中等水平。
年化15%：月供3540元。总利息5.75万。这已经接近高利贷了。
有趣的是。同样10万。最高比最低多还410元/月。三年差1.5万。比本金零头还多。复利这东西真要命。
签合同前必防3个坑
第一坑：服务费前置扣除。说贷10万实际到账9.5万。但利息照10万算。这招太常见了。
第二坑：提前还款违约金。有些合同写满一年才能提前还。还要收3%手续费。套牢感太强了。
第三坑：浮动利率陷阱。开头写"年化3.85%"。小字备注"随LPR调整"。结果第二年利率跳涨。去年就有粉丝被割韭菜。
令人担忧的是。很多人只看月供数字。不看综合年化率。等发现总利息太高。已经晚了。
老司机血泪建议
先查征信再申请。频繁点查记录影响审批。银行流水最好存3个月。别用网贷还网贷。容易陷入债务陷阱。
其实呢。急用钱优先考虑银行。虽然慢但利率低。互联网平台当备选。千万别碰714高炮。年化超24%都是违法的。
话说回来。借10万36期。月供3000出头算合理。超过3300就要警惕。建议用银行APP自带计算器。输入真实利率再决定。
最后提醒。贷款不是免费午餐。下蛋鸡也得喂饲料。负债率超50%赶紧停手。留点钱防身比啥都强。要是实在算不明白。评论区喊我。老司机帮你把把关。
