老房子贷款真相：40年房龄能贷到款吗
最近好几位粉丝问我这个问题。40年房龄的房子到底能不能做贷款。说实话我一开始也懵。毕竟现在市面上二手房贷款政策一年一变。
我翻了翻最近的银行文件。发现一个残酷现实：绝大多数银行对二手房贷款的房龄要求不超过30年。40年房龄的房子基本被拒之门外。
为什么银行这么严格？主要是担心风险。房子太老了。万一塌了或者需要大修。银行收回抵押物也难处理。说白了银行不想接这种烫手山芋。
银行具体怎么卡房龄
我问了几个银行的朋友。他们透露现在审批主要看两点：
第一是房龄加贷款年限不能超过50年。比如你想贷20年。那房子最多只能30年房龄。
第二是不同银行标准不一样。四大行最严。可能30年就卡死了。有些地方性银行稍微松一点。但40年基本没戏。
还有个隐形门槛。房子所在地段很重要。一线城市核心区域可能放宽。但三四线城市老破小。基本直接pass。
特殊情况能破例吗
我查了查发现还真有例外。但条件很苛刻：
如果你房子在重点保护历史建筑名单上。可能有特殊政策。不过这种房子通常不让交易。
还有就是部分城商行会推出"老房焕新贷"。但额度很低。利率很高。而且要求借款人信用特别好。
最常见的是让借款人增加首付比例。本来要30%首付。可能要提到50%甚至更高。这样银行风险小了。才愿意放贷。
实操建议：老房子怎么搞到钱
如果你真碰上40年房龄的房子想贷款。我建议试试这几招：
第一考虑全款买再抵押。先全款拿下房子。过几个月再做经营性抵押。有些银行对经营贷的房龄要求宽松些。
第二找民间融资。但要注意利率可能高达15%以上。容易掉进AB贷陷阱。千万小心。
第三考虑拆迁预期。如果房子在拆迁规划区。可以找专门做拆迁贷的机构。不过现在拆迁变少了。这条路不好走。
最新政策风向
我打听到一个消息。今年有些银行在试点放宽二手房贷款条件。但主要针对"老破小改造"项目。普通40年房龄房子还是很难。
令人担忧的是。未来几年老龄化加剧。大量90年代的房子将进入30+房龄。银行可能会调整政策。但目前来看40年房龄确实太老了。
说白了现在想用40年房龄做按揭。基本等于白日做梦。要么多掏钱全款买。要么换个房龄短点的房子。
最后提醒大家。买房前一定要查清楚房龄。有些中介会隐瞒真实房龄。等签了合同才发现贷不了款。那就尴尬了。
其实呢。老房子住着舒服就行。真要贷款周转。不如考虑其他方式。比如用其他资产抵押。或者做信用贷。虽然利率高点。但至少能拿到钱。
你看现在政策这么严。咱们还是别跟银行较劲了。实事求是一点好。
