余额宝收益真相：5万本金日赚不到1.5元
说白了。现在余额宝真不比从前。天弘余额宝最新数据出来了。9月8日7日年化收益率只有1.026%。每万份收益才0.2877元。这数字看着就心酸。
我算了算。5万块钱放余额宝。一天收益就是5×0.2877=1.4385元。差不多一块四毛三。买杯豆浆都不够。这哪是理财。简直是心理安慰。
话说回来。2024年初可不是这样。那时候余额宝收益率还有2.45%呢。现在跌到1%出头。创了历史新低。货币基金快成"鸡肋"了。食之无味。弃之可惜。
其实呢。不光余额宝。整个货币基金圈都在"破位"。359只货币基金中。81只7日年化收益率已跌破1%。这行情。真是让人"割韭菜"都找不到地儿。
收益率为何持续下滑？央行和市场联手"洗盘"
为啥余额宝收益越来越低。说白了就三点。第一。央行放水太多。市场资金太充裕。第二。银行存款利率一降再降。余额宝的底层资产收益也跟着缩水。第三。基金公司自己也在"割肉"降费。
你看。余额宝主要投银行存款和债券。现在银行1年期大额存单利率才2.2%左右。余额宝能有多少收益。所以收益率下滑是必然的。
令人担忧的是。监管还在加码。证监会新规要求货币基金销售服务费不高于0.15%/年。费率降了。收益自然更低。这哪是帮投资者。分明是让货币基金变成"公益项目"。
在我看来。这种趋势短期内不会改变。市场利率下行压力大。余额宝收益可能继续"漂单"。直到1%以下。真到了那天。估计很多人会"割肉"转投别处。
余额宝VS银行存款：谁才是真·"下蛋鸡"
有粉丝问我。余额宝和银行存款比哪个好。说白了。看你怎么用钱。
活期存款。四大行利率才0.2%。余额宝1.026%还是高不少。5万放活期。一天才2.7元。比余额宝少赚1块多。
但要是定期存款。情况就反过来了。三年期定存利率能到3%。5万存一年收益1500元。比余额宝多赚近1000元。
所以我的建议是。短期要用的钱放余额宝。流动性好。随用随取。长期不用的钱。不如存银行定存。收益高不少。别为了那点流动性牺牲收益。
其实呢。余额宝最大的价值不是收益。是支付便利性。淘宝天猫购物。余额宝直接抵扣。还能赚点零花钱。这叫"消费理财一体化"。
想多赚点？这些替代方案收益高30%
要是嫌余额宝收益太低。我有几个方案。但风险也高点。
第一。国债逆回购。短期资金好去处。季末年末收益经常飙升到3%以上。5万放一天可能赚40块。比余额宝强多了。
第二。短债基金。风险略高但收益也高。年化2%-3%很常见。比余额宝高一倍。适合放1-3个月不用的钱。
第三。银行现金管理类理财。收益1.5%-2.5%。和余额宝一样灵活。但收益高不少。大银行都有这类产品。
话说回来。这些替代方案也有缺点。流动性不如余额宝。或者有起购门槛。所以别全仓杀入。建议5万资金这样分配：
3万放余额宝保流动性。1万买短债基金。1万做国债逆回购。这样既保安全。又多赚点。
我的实战建议：这样配置不"踏空"
根据我7年经验。给5万资金的配置建议：
1. 日常开销钱（1-2万）。继续放余额宝。方便支付。收益聊胜于无。
2. 应急备用金（2-3万）。考虑银行T+0理财。收益高0.5%左右。流动性也很好。
3. 3个月以上不用的钱。转投短债基金或同业存单指数基金。收益能到2.5%。一年差750块呢。
说白了。余额宝现在就是个零钱包。别指望它帮你"财务自由"。但也不能全扔了。毕竟支付太方便。
最后提醒大家。别被"高收益"诱惑。最近有些平台搞"AB贷"套路。看似收益高。实则风险大。咱们还是稳字当头。别为了多赚几毛钱把本金搭进去。
余额宝收益低是事实。但它的便利性无可替代。关键是合理配置。别把所有鸡蛋放一个篮子里。这样才不会"踏空"也不会"套牢"。
