民间借贷到底有哪些门道？
最近好多粉丝问我民间借贷有哪些。说实话这问题问得好。现在银行贷款难，很多人只能找民间借贷。我干这行7年，见过太多人被割韭菜。今天就给大家扒一扒。
民间借贷说白了就是非正规渠道借钱。不是银行也不是正规金融机构。主要分好几种。第一种是亲友借贷。这最常见，但也最容易伤感情。你看谁没跟亲戚朋友借过钱呢。
第二种是熟人介绍借贷。通过中间人牵线。这种风险不小。中间人要是不靠谱，钱可能打水漂。第三种是网络P2P平台。前几年特别火，现在雷了不少。很多人被套牢，血本无归。
还有小额贷款公司。这算半正规吧。利率比银行高，手续比银行简单。典当行也算一种。拿东西抵押借钱，急用钱时可以考虑。私人钱庄就危险了。很多搞高利贷，年化利率吓死人。
最坑的是合会，像什么标会摇会。看着像互助，实际是庞氏骗局。还有老鼠仓式的高利贷，利息滚得比本金还快。
民间借贷的风险你扛得住吗？
说实话，民间借贷风险太大。我见过太多人踏空掉进坑里。最大的问题是利率太高。法律规定不能超过LPR四倍。现在大概是15.4%。超过这数，法院不保护。
很多人被"砍头息"坑惨了。借10万先扣2万。实际到手8万，还得还10万。这不就是明抢嘛。还有各种套路贷，让人越陷越深。
最令人担忧的是没合同或者合同不规范。口头约定太多，出事了说不清。转账记录也得留好。别用现金交易，不然没证据。
话说回来，最怕遇到骗子。编个好项目，许诺高回报。结果钱一到手就跑路。这种我见多了，血泪教训啊。
安全借贷的几点建议
既然要搞民间借贷，至少得知道怎么避坑。首先必须签书面合同。口头约定等于没约定。金额、期限、利率都要写清楚。
转账一定要留凭证。别图省事给现金。银行流水最管用。利率别超过法定上限。现在是15.4%，再高不受法律保护。
其实呢，借钱前先查查对方底细。别光听中间人吹。现在征信系统这么发达，查一下不难。借款用途也得合法。干违法事的钱，法院可不帮你追。
诉讼时效要注意。一般3年，过期了再告可能败诉。证据要留全，聊天记录录音啥的都有用。
我建议优先找正规金融机构。实在不行再考虑民间借贷。千万别碰高利贷，那玩意儿跟毒药似的。你以为借了能翻身，结果越陷越深。
最后说两句真心话
干了这么多年金融，我看透了。民间借贷就像双刃剑。用好了能解燃眉之急，用不好能要你命。别被高回报迷了眼，天下没免费的午餐。
资产配置要合理，别把所有钱都投进去。复利是奇迹，但高利贷的复利是噩梦。真需要钱，先看看自己有没有其他路子。
话说回来，现在国家对民间借贷管得严了。合法的才能长久。那些承诺超高回报的，十有八九是骗局。记住，你看中人家的利息，人家看中你的本金。
老司机提醒：民间借贷水太深。不懂的别乱玩。真要搞，最好找个懂行的人把把关。别等钱没了才后悔。毕竟钱是自己的，肉疼的是自己。
