银行贷款这事，真没你想的那么难
普通人怎么在银行贷款？这是我被粉丝问烂的问题。说白了，银行不是慈善机构，但也不是铁板一块。
很多小白以为贷款必须有房有车。错！银行看重的是你的还款能力。你工资流水稳定，信用记录良好，就有一线希望。
我见过太多人被拒贷，不是条件不行，而是准备不足。话说回来，银行审核贷款主要看三点：收入证明、信用记录、负债情况。
信用记录特别关键。你在支付宝上借呗、花呗逾期过，银行都能查到。所以平时要爱护自己的征信，就像爱护手机一样。
贷款前的准备工作不能马虎
1.去拉一份个人征信报告。现在在人民银行官网就能申请，免费的。查查自己有没有逾期记录。
2.准备收入证明。工资条、社保缴纳记录都可以。自雇人士麻烦点，需要提供营业执照和纳税证明。
有意思的是，银行喜欢看你的工资流水是否稳定。有时候工资忽高忽低，反而不如工资低但稳定的客户。
我踩过最大的坑就是没提前查征信。有次帮朋友申请贷款，结果发现他有张信用卡逾期两年没处理。这直接导致贷款被拒。
重点来了：贷款前半年，别乱申请网贷。网贷申请记录多了，银行会觉得你很缺钱，风险高。
选对贷款产品很重要
银行贷款产品五花八门。常见的有信用贷、房贷、车贷、经营贷。
信用贷门槛相对低，但利率高。房贷利率低，但要求有房产抵押。普通人第一次贷款，建议从信用贷开始尝试。
有个小技巧：不同银行利率差别很大。国有大行利率低但审批严，股份制银行灵活但利率高。多跑几家不吃亏。
我在文章里写过，有些银行有"工资贷"，只要你是在他们银行发工资，利率能低0.5%。这差别一年下来能省好几千。
令人担忧的是，现在有些中介忽悠人做"AB贷"。说白了就是让你找信用好的朋友做担保，风险全转嫁给你朋友。这招千万别碰！
申请过程中的雷区要避开
填申请表时，收入千万别造假。银行会核实，一旦发现直接拉黑。我见过有人把5000月薪写成1万，结果被拒了还上了黑名单。
贷款用途也要写清楚。银行不让贷款用于炒股、炒房。说是要装修，结果钱进了股票账户，银行分分钟让你提前还贷。
申请时别同时申请太多家。短时间内多次查询征信，银行会觉得你很缺钱。建议间隔一个月以上再申请下一家。
有个细节很多人忽略：贷款额度别申请太高。申请50万只批了20万，比申请20万批了20万，对征信伤害更大。
被拒贷了怎么办？别慌
被拒贷很常见。银行一般会给理由，比如"负债率过高"或"收入不稳定"。
负债率高？先把信用卡还清一部分。收入不稳定？多存几个月工资流水再申请。
我建议被拒后等3个月再申请。这期间好好养征信，别乱点网贷。话说回来，银行系统3个月会更新一次。
有个冷知识：有些银行对老客户特别友好。你在这家银行存款多、买理财多，贷款审批会更容易通过。
最后提醒：贷款不是越多越好。月供别超过收入的50%，否则容易"套牢"。我见过太多人"踏空"，贷款太多结果还不上。
普通人怎么在银行贷款？说白了就是：征信干净、收入稳定、准备充分、量力而行。银行不是铁公鸡，只要你条件够，贷款真不难。
