一、先搞清楚抵押贷款的基本套路
最近好几位粉丝问我房子抵押三十万每月还多少钱。说实话这问题真没法直接给答案。因为还多少钱要看利率、期限和还款方式。
我查了下目前银行抵押贷款利率。大部分在3.8%-4.5%之间浮动。国有大行相对便宜点，股份制银行和小银行贵一些。不过你资质好能谈下来更低。
贷款期限也很关键。抵押贷一般1-20年。期限越长月供越少，但总利息多。期限短月供高，总利息少。得根据自己的现金流来定。
还款方式主要分两种。等额本息月供固定，前期还利息多。等额本金月供递减，前期压力大但总利息少。大部分人都选等额本息。
二、30万抵押贷真实月供计算
我算了几个常见情况。假设贷款30万，先看等额本息：
如果贷5年利率4.0%。月供5525元左右。总利息3.15万。
如果贷10年利率4.2%。月供3050元上下。总利息6.6万。
如果贷20年利率4.5%。月供1910块左右。总利息15.84万。
等额本金的话前期月供会高不少。比如贷10年，第一个月要还3650，最后一个月才2510。总利息比等额本息少1万多。
重点提醒：这些只是估算。实际审批时银行要看你的收入、负债、房产估值。有些人资质不好可能拿不到最低利率。
三、银行不会告诉你的坑
办理抵押贷容易踩几个坑。我见过不少朋友被割韭菜。
第一是服务费乱收。有些中介收3-5个点服务费。30万贷款就扣你1万多。这钱其实没必要花。
第二是隐性费用多。评估费、保险费、手续费加起来可能上万。签约前一定问清楚。
第三是还款方式陷阱。有些银行宣传"先息后本"月供少，但到期要还本金。很多人最后筹不到钱只能续贷，又被收一笔费用。
第四是额度缩水。申请30万可能只批25万。银行说按房产评估价7成放款，但评估价经常压得很低。
四、我的实操建议
想办抵押贷的朋友听我一句劝。先去几家银行对比利率。别急着找中介，自己跑一趟能省不少钱。
准备材料要齐全。身份证、房产证、收入证明一样不能少。流水最好能覆盖月供2倍以上。
还款能力是关键。银行主要看这个。如果收入证明不够，可以提供其他资产证明。
话说回来，抵押贷不是越长越好。我建议选10年内的期限。时间太长总利息太高，不划算。
最后提醒下。现在有些银行推"随借随还"产品。用多少算多少利息，不用不计息。这种比较灵活，适合短期资金周转。
其实呢，30万抵押贷月供在2000-5000之间比较常见。具体数字还得看你跟银行谈的结果。千万别听中介忽悠，自己算清楚最靠谱。
说白了，办抵押贷就是跟银行谈条件。多比较几家不吃亏。毕竟这钱要还好多年，差0.5个点月供就能差好几百。
