年化36%的利率到底能不能碰？
最近不少粉丝问我这个问题。我一听到36%这个数字就头皮发麻。说真的，这利率高得离谱。普通银行贷款哪有这么贵的。
你看现在银行信用卡分期。年化利率一般也就15%-18%。正规网贷平台更便宜，大多在24%以内。36%是什么概念？这都快赶上高利贷了。
我查了最新规定。2020年最高法出了新规。民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍。现在1年期LPR是3.45%。4倍就是13.8%。超过这个数法院不保护。
但这里有个坑。银行和持牌金融机构不算民间借贷。他们可以稍微高一点。不过36%还是太高了。银保监会规定消费金融公司年化不能超24%。
民间借贷超过36%直接违法。签了合同也没用。借款人可以不还超过部分。有些黑平台就爱玩文字游戏。把服务费管理费算进去。实际年化超36%。这叫"花户"操作。
去年有个案例。某网贷平台打着"低息"旗号。各种费用加起来年化42%。被监管部门罚惨了。借款人集体投诉。最后平台退钱还挨罚。
所以我说啊。看到36%的利率赶紧跑。正规渠道不可能这么高。十有八九是套路贷。要么是"AB贷"骗局。要么是"老鼠仓"操作。
有个粉丝差点上当。某"贷款中介"说能帮他办大额信用卡。要收30%手续费。实际就是骗钱。我拦住了他。不然又要"割韭菜"。
记住这个数：超过24%要警惕。超过36%基本违法。
银行柜台办贷款。利率都会明明白白写出来。不会有隐藏费用。那些说"内部渠道"的都是骗子。别以为遇到"老司机"。其实是"下蛋鸡"等着你上套。
话说回来。真急需用钱怎么办？我建议三条路：
1. 找银行正规贷款。虽然慢但安全
2. 用信用卡分期。年化15%左右
3. 找亲戚朋友周转。写个简单借条就行
千万别碰年化超24%的产品。有些平台先给你低息。后面各种"免赔额"。最后利率翻倍。等你发现已经"套牢"了。
有个粉丝之前"踏空"了低息贷款。转头借了高利贷。现在天天被催收。想"漂单"都难。说真的。这种教训太惨了。
我看太多人栽在高利率上。看着是"牛市"行情。实际是"洗盘"陷阱。钱袋子捂紧点不吃亏。
最后提醒一句。查利率别光看广告。要算真实年化。很多平台玩"窄幅"操作。表面低实际高。合同要看清楚再签。
要是真遇到36%的贷款。赶紧打12363投诉。别怕麻烦。这钱你根本不用还。法律站在你这边。
说白了。天上不会掉馅饼。利率太高必有鬼。宁可多等几天。也别掉进高利贷的坑。毕竟钱是自己的。省着点花。
