最近不少粉丝问我：车子撞坏了，定损4万6，保险公司到底能赔多少？说实话，这个问题问得好。我干了7年金融，见过太多车主因为不懂理赔规则，吃了大亏。
车损险理赔的基本套路
车损险就是赔你自己车子坏的钱。以前有不计免赔险，现在2024年新规，车损险已经包含不计免赔了。这点很多人不知道，还多花钱买附加险，纯属被割韭菜。
说白了，车损险就是修车的钱由保险公司出。但不是说4万6就赔4万6。这里头门道多着呢。
我在保险公司朋友说过，他们最怕遇到懂行的车主。为啥？因为太清楚规则了，不会让他们随便糊弄。
4万6车损，实际能拿回多少？
先说重点：4万6的损失，大概率能赔3万到4万之间。但具体数字要看情况。
如果是对方全责，那你的车损应该由对方的交强险和商业险赔。交强险最多赔2000，超出部分走对方商业险。
如果是你自己全责，那走自己的车损险。正常情况下，4万6的损失，扣除交强险2000，剩下的4万4全赔。但实际操作中，可能会有500-1000的绝对免赔额。
我在百家号写过，去年有个粉丝车损3万8，最后只拿到3万2。为啥？因为他没注意事故责任比例，自己要承担20%责任。
影响理赔金额的5个关键点
第一个是事故责任划分。交警定责很重要，全责、主责、同责、次责，赔的比例不一样。
第二个是保险金额是否足额。如果买车时保额不足，比如车子值20万你只保了15万，那赔的时候要按比例来。
第三个是维修地点。去4S店修和去普通修理厂，价格差不少。保险公司一般按普通修理厂标准赔，除非你买了专修险。
第四个是车辆折旧。老车有折旧率，一般一年折7%。我的奥迪A6去年撞了，定损5万，最后只赔了4万2，折旧扣了不少。
第五个是是否涉及第三方损失。如果撞了别人的车或者物，还要从你赔款里扣除。
话说回来，很多人不知道，车辆内饰损坏往往不赔。我见过一个案例，车主内饰升级花了2万，事故后一分没赔。
理赔时最容易踩的坑
第一个坑：定损后又发现新问题。很多车主修到一半发现还有损坏，这时候再找保险公司很难加钱。我建议定损时一定要全面检查，最好录像。
第二个坑：保险公司推荐的修理厂。他们合作的修理厂可能会用副厂件，质量没保障。说白了就是偷工减料。
第三个坑：没买"车损无法修复时的差额保险"。如果修车费超过车价70%，保险公司可能推定全损，但赔的钱可能不够买新车。
去年我帮一个粉丝处理车损5万的案子，保险公司一开始只肯赔3万。后来我们找到事故现场照片，证明是对方全责，最后多拿了1万多。所以啊，证据保存很重要。
老司机给的实操建议
第一，出险后先拍照留证，别急着挪车。我在抖音说过，90%的理赔纠纷源于证据不足。
第二，不要轻易签定损单。有个粉丝没看清楚就签字，结果少赔了8000。说白了就是太心急。
第三，如果对定损不满意，可以要求复勘。保险公司有义务重新评估。
最后提醒大家，买车险别光看价格。我见过太多人为了省几百块，买小保险公司，出险后理赔慢、赔得少，得不偿失。
说实在的，4万6的车损不算小数目。但只要搞懂规则，该拿的赔偿一分都不会少。记住，保险公司不是慈善机构，但也不会故意不赔该赔的钱。
有啥不懂的，评论区留言。我混金融圈7年，这些问题都帮你捋清楚！
