什么是第三者责任险和不计免赔
第三者责任险简称"三者险"。说白了就是赔别人的保险。你开车撞了别人的车或人，保险公司帮你赔钱。
不计免赔是附加险。正常保险都有免赔率，比如5%或10%。这部分要你自己掏腰包。不计免赔就是让保险公司全赔。
我刚入行时也搞混过。其实三者险和不计免赔是两码事。一个主险一个附加险。
2024年车险改革后还用买不计免赔吗
不用了！ 2020年9月车险综合改革后，不计免赔险已经并入主险。现在买三者险自动包含不计免赔。
很多人还被老观念误导。我上周就有个粉丝跑来问我，差点又花几百块买不计免赔。其实现在条款早就改了。
你翻翻保单。商业险责任免除部分会写"下列损失和费用，保险人不负责赔偿"。但免赔率那块已经没了。
为什么以前要买不计免赔
以前老条款坑人啊。事故责任不同，免赔率也不同：
- 负次要责任免赔5%
- 同等责任免赔10%
- 主要责任免赔15%
- 全责免赔20%
没买不计免赔，撞了豪车赔个底朝天。我见过有人撞了奔驰S级，保险公司赔了80万，自己还得掏20万。
现在改革后，这些坑都填平了。但要注意，故意制造事故、无证驾驶等情况还是不赔。别想着割韭菜。
三者险买多少保额合适
这才是重点！现在不计免赔不用操心，但保额要选对。
一线城市建议300万起步。二线城市200万打底。为啥？
去年有个案例：电动车撞人致死，法院判赔286万。如果只买50万三者险，差额236万得自己扛。
我算过账。三者险从100万加到300万，保费就多200块左右。但保障翻三倍，这买卖太划算了。
这些情况保险公司照样不赔
虽然不用买不计免赔了，但这些坑还得躲：
1. 车辆没年检或年检过期。发生事故直接拒赔。
2. 酒驾毒驾。别说三者险，交强险都可能不赔。
3. 事故后逃逸。等着被追刑责吧。
4. 改装车出事。特别是加装氙气大灯、改发动机。
最坑的是"准驾车型不符"。C1证开大货车出事，保险公司分文不赔。我朋友就栽在这上面。
老司机省钱小技巧
既然不用买不计免赔，怎么省钱？
1. 别在4S店买保险。价格比官网贵30%。去年我帮粉丝对比，同方案差500多。
2. 用好无赔款优待系数。连续3年不出险，保费打6折。出险1次立马回到原点。
3. 小额事故私了。2000以内走交强险快。超过这个数再走商业险，不然来年保费暴涨。
话说回来，保险这东西，宁可不用不能不有。但别被销售忽悠多花钱。现在车险透明多了，自己多看两眼保单就明白。
最后提醒：2024年部分地区开始试点"车险实名制"。投保人、付款人、车主必须一致。别再帮朋友"代买"保险了，否则可能无效。
你看，搞清楚这些门道，每年省下三五百不是问题。保险这行水太深，我踩过的坑都写进文章了，关注我少走弯路。
