泡水房子别慌，先搞清损失类型
房子泡水这事我见多了。上周还有粉丝问我，暴雨后客厅积水10厘米，保险公司说只能赔5000。这明显不合理啊。
其实呢，房屋泡水损失分三类。直接损失：家具电器泡坏。间接损失：装修材料发霉。贬值损失：房子整体价值下降。
很多人以为保险公司会主动上门评估。错！必须自己先拍照取证。墙面水渍高度、地板变形程度都要拍清楚。我踩过的坑是没拍时间戳照片，最后少赔了8000。
损失评估三步走，别当冤大头
第一步，关电闸后马上量水位。用卷尺测最高水位线，这个数据超重要。保险公司就认这个。别像我上次那样，光顾着抢救冰箱，忘了测量。
第二步，列损失清单要详细。别说"沙发坏了"，得写"真皮沙发一套，2019年购买价12800"。最好有购买凭证。没有的话，赶紧去商场查同款价格。
第三步，找专业机构评估。别信楼下五金店老板说的"修修就好"。正规评估公司收费500-2000，但能多拿10%以上理赔。我上次找的评估师帮粉丝多要回3万。
保险理赔常见套路，老司机提醒你
保险公司最爱说"属于自然损耗"。去年有个案例，暴雨泡坏地板，保险公司拒赔说"木质老化"。其实只要拿出购房合同，证明装修才3年，就能怼回去。
还有个坑是免赔额设置。很多人的家财险免赔额2000，泡水损失刚好2500，最后只赔500。说白了就是白忙活。建议买保险时把免赔额谈低点。
最气人的是被保险人故意拖延。有粉丝等了2个月才出评估报告。记住：超过10天没动静，直接打电话给银保监会投诉。
自己修还是赔钱？算笔明白账
很多人纠结要不要让保险公司修。其实呢，现金赔付更划算。保险公司合作的维修队经常用便宜材料，我家阳台就是个教训。
但要注意：如果损失超过保额，必须让保险公司修。去年台风天有个粉丝，保额20万损失25万，非要现金赔付，结果只拿到20万。
还有个技巧：泡水后别急着扔东西。所有损毁物品留着，等评估员来看。我见过最离谱的是扔了泡坏的床垫，结果少赔6000。
长期影响别忽视，资产配置要调整
房子泡水后最麻烦的是资产配置失衡。比如贷款买的房子贬值10%，但月供不变。这时候要考虑提前还贷还是置换。
还有人不知道，泡过水的房子再卖要披露。不然可能吃官司。我朋友隐瞒泡水史卖房，最后被买家告了，赔了15万。
说白了，评估损失只是第一步。后续的保险规划、资产重置都要跟上。建议每年检查下家财险保额，别等出事才后悔。
最后提醒：暴雨季前拍好房屋现状视频。这个动作花5分钟，理赔时能省上万。我粉丝群里有人照做了，上个月刚用上，多赔了2万8。
