重疾险交6年退保，别被"全额退"忽悠了
很多人以为交了6年重疾险，退保能拿回大部分钱。其实呢，保险公司不是慈善机构。重疾险前期费用高，前5年基本都在"割韭菜"。6年退保能拿回多少？说实话，真不多。
重疾险属于长期险，前期保险公司要扣不少费用。首年佣金能到保费的40%-60%，第二年20%-30%，后面几年才慢慢降低。所以交6年退保，现金价值可能连总保费一半都不到。
举个例子，年交1万的重疾险，交了6万。退保时现金价值可能就2-3万。这还不算通货膨胀。说白了，就是亏了。
退保能拿回的钱，看这个数字最关键
重疾险退保能拿回的钱，主要看"现金价值"。这个数字在保单合同里有明细表。一般第6年的现金价值，大约是总保费的30%-50%。
保险公司的精算师早就算好了。前期成本高，后期才开始盈利。所以交6年退保，保险公司已经赚到了。你呢？可能连本金都难保。
我在百家号写过类似案例。有个粉丝交了8年重疾险，退保时现金价值才总保费的45%。他当时急用钱，只能咬牙退了。结果发现，比预期少了一半多。这种事，我见多了。
退保前，这几个坑一定要避开
退保前先看保单现金价值表。别听业务员说"退一点是一点"。重疾险退保，保障立马失效。如果这时候生病，哭都来不及。
还有人想着"等满期再退"。重疾险多数是终身的，哪来的"满期"？有些定期重疾险，到期不退保费。交的钱等于买保障，一分不退。
最坑的是，有人退保后马上买新保险。结果发现，年龄大了保费更贵。还可能因为健康问题被拒保。这种"踏空"操作，我劝你三思。
不想亏钱？试试这3个办法
如果真急需用钱，别急着退保。试试这几种方法：
第一，保单贷款。很多重疾险支持贷现金价值的80%，利率比银行低。既能应急，保障还在。
第二，减额交清。用现金价值一次性交清剩余保费。保障不变，但保额降低。适合不想继续交费的人。
第三，自动垫交。现金价值够的话，保险公司会自动垫付保费。不过要小心"漂单"，就是垫交后保单失效。
我在头条写过，去年有30%的退保案例都是冲动决定。后来发现，其实有更好办法。保险不是存款，别当储蓄用。
退保还是继续交？看这2点
判断要不要退保，重点看两点：
健康状况有没有变化。如果6年间生过大病，再投保可能被拒。这时候退保风险极大。
保障缺口有多大。重疾险保额够不够。如果只有10万保额，现在退了，50岁再买可能保费翻倍。
说实在的，重疾险交6年退保，大概率是亏的。但比亏钱更可怕的是失去保障。我见过太多人退保后，因为生病后悔莫及。
最后说句实在话：保险不是理财产品，别指望"下蛋鸡"。买重疾险就是为了保命，不是为了赚钱。如果实在交不起，优先考虑减额交清，而不是直接退保。真要退，先算清现金价值，再三思。毕竟，健康无价，保障难得。
