你真的以为银行理财都一样吗？
我写理财文章7年了。每天都有粉丝问我：理财买哪个银行最好？说真的，这个问题很常见。但答案没那么简单。
银行理财不是买菜。不能光看哪家银行大。很多人被"银行"二字骗了。以为放银行就安全。其实呢，理财不等于存款。去年还有银行理财破净呢。
我查了最新数据。2025年二季度银行理财市场报告出来了。国有大行、股份制银行、城商行各有特点。不能一概而论。
国有大行：稳当但收益低
工行、建行、中行这些大银行。产品多，网点多。适合中老年客户。但收益普遍偏低。
4%以上收益？别做梦了。 大部分产品年化才3%出头。而且很多是封闭式。买进去就套牢几个月。想提前赎回？手续费高得吓人。
有个粉丝上个月找我。说在某大行买了理财。结果发现是R3风险等级。他以为很安全。结果市场波动。净值跌了1.2%。吓得赶紧赎回。还交了0.5%手续费。这叫什么？典型的踏空加亏手续费。
股份制银行：收益高点但要小心
招行、平安、中信这些银行。理财收益高一些。4%以上的不少。但风险也大点。
我发现个问题。股份制银行喜欢搞复利宣传。说"每日复利计息"。听着高大上。其实呢，年化收益没变。就是文字游戏。
有一次我踩了坑。买了一个招行的"季季盈"。说是灵活申赎。结果赎回时发现要T+3。急用钱的时候干着急。所以啊，买理财前一定要看清楚条款。别光听客户经理忽悠。
城商行农商行：高收益背后的猫腻
地方银行为了抢客户。经常给高收益。5%的产品都有。但你要小心了。
有些小银行的理财。其实是老鼠仓。投向不明。风险很高。去年就有两家城商行的理财暴雷。投资者血本无归。
我建议普通投资者。别光看收益。要看风险等级。R2以下的相对安全。R3以上的。你得有点金融知识再碰。
买银行理财的三个血泪教训
第一，别信"保本"。现在监管严了。银行不敢明说保本。但客户经理还是会暗示。记住，理财不保本。
第二，看清产品投向。是债券？还是非标？投向不明的别碰。我见过有人买了"现金管理类"。结果投了地产信托。这不叫理财。这叫赌博。
第三，别割韭菜。有些银行专门针对老年人。用高收益吸引。结果产品复杂得要命。老人根本看不懂。
到底买哪家银行好？
说白了。没有最好的银行。只有最适合你的产品。
年轻人可以考虑招行、平安的进取型。收益高点。能承受波动。
中老年人建议选工行、建行的稳健型。别追求高收益。安全第一。
还有一点。别把鸡蛋放一个篮子。我一般建议资产配置。银行理财占30%。基金股票占40%。留点现金应急。
最后提醒一句。买理财前。先做风险评估。别为了高收益选超出自己承受能力的产品。理财是为了让生活更好。不是为了整晚睡不着觉。
你要是还拿不准。评论区告诉我你的年龄、风险偏好。我帮你分析分析。毕竟7年经验不是白混的。
