最近好多粉丝私信问我，闲钱放微信还是支付宝更划算。说白了，这问题我七年前就开始研究了。今天一次性说清楚，别再被忽悠了。
安全性：别被"保险"二字忽悠了
很多人以为钱放支付宝微信等于存银行。其实呢，这俩平台的钱都进了货币基金。余额宝对接天弘基金，理财通对接好几款货币基金。它们都不是银行存款。所以不受存款保险保障。
令人担忧的是，有些人以为"余额宝"名字带"宝"就绝对安全。我踩过坑啊，2020年有款产品差点破1元净值。货币基金理论上会亏本，虽然概率极低。
在我看来，安全性两者半斤八两。都选的头部基金公司，风控做得还行。但记住，再稳的货币基金也不是银行存款。这点很多人搞不清楚。
收益率：差0.1%也能积少成多
最新数据显示，余额宝七日年化约1.95%。理财通对接的几款产品在1.85%-2.1%之间浮动。差距不大，但长期持有差别就出来了。
举个例子，10万块放一年，差0.15%就是150块钱。说白了，够你吃顿火锅了。我习惯定期对比收益率，挑高的放。毕竟蚊子腿也是肉啊。
有个细节要注意。理财通产品多，得自己挑收益率高的。余额宝默认就是天弘基金，省心但可能不是最优。所以经常看看"财富"页面，别偷懒。
使用体验：谁顺手谁赢
这个完全看个人习惯。我观察粉丝数据发现，年轻人更爱用微信。毕竟聊天转账顺手。做生意的更倾向支付宝，收款码普及率高。
有趣的是，理财通能直接买银行存款产品。有些中小银行产品收益能到2.5%。但得注意风险，别碰那些收益率奇高的"花户"产品。
余额宝消费场景更多。淘宝天猫直接用，省了绑卡步骤。提现到银行卡，支付宝通常快一点。微信要T+1，着急用钱时挺闹心。
隐藏坑点：提现那些破事
两者都有快速赎回限额。一般1万块能实时到账，超了就得等。但具体规则经常变，得常看帮助中心。
令人惊讶的是，很多人不知道银行卡提现收费。超过免费额度，每笔收0.1%。1万块收10块，积少成多也是钱啊。
还有个坑。部分银行和支付宝合作，跨行转账免费。微信这边经常变动，时不时收几块钱。我去年就被收了三回，气得我。
实战建议：别把鸡蛋放一个篮子
说白了，我的做法是：日常开销放余额宝，社交转账用理财通。这样两边都有钱，用着方便。
资产配置讲究分散。闲钱多的话，建议分开放。别all in一个平台，防止突发状况。毕竟去年就有平台临时限购，搞得人手忙脚乱。
特别提醒：大额资金别放这俩地方。20万以上考虑国债逆回购或者银行理财。货币基金适合短期用钱，长期放收益太低。
最后说句掏心话。别光看收益，看使用频率。经常用哪个，钱就放哪个。否则收益再高，用着不爽也是白搭。毕竟理财是为了让生活更爽，不是更添堵。
你看，这问题哪有那么复杂。根据自己的习惯选就行，别想太多。毕竟收益率差那么一丁点，还没你少喝两杯奶茶实在呢。
