大家最关心的养老钱问题来了
最近很多粉丝问我这个问题。一年交12000元养老保险。60岁退休后能领多少钱。说实话这问题挺实在。养老钱谁不关心呢。
我看后台私信。好多人被保险销售忽悠。说交12000元/年。60岁后每月能领好几千。结果自己一算发现不对劲。这种割韭菜套路我见多了。
先说社保养老保险情况
如果你参加的是城乡居民养老保险。每年交12000元算高档次了。现在全国缴费档次不一样。但12000元基本是顶格交了。
根据我查的最新数据。交15年的话。60岁后每月能领500-800元左右。交20年的话。可能到800-1200元。交满30年。有的地方能到1500元以上。
不过要注意。基础养老金部分各地差别大。一线城市可能多点。三四线城市少点。这个你得问当地社保局。别听销售瞎忽悠。
说白了。社保养老金主要是保基本。指望它过好日子不太现实。但蚊子腿也是肉。该交还得交。
商业养老保险怎么算
商业保险就复杂了。现在市面上主要有两种。年金险和增额终身寿。
年金险的话。以某公司产品为例。30岁男每年交12000。交到55岁。60岁开始每月领500多。活到85岁左右回本。之后都是赚的。
增额寿是另一种玩法。现金价值增长比较稳。但领取方式更灵活。不过要注意有些产品有领取限制。前期取出来可能亏。
我踩过坑告诉你。商业保险别光看演示利益。要看合同白纸黑字写的。特别是现金价值表。别被"预期收益"忽悠了。
实际能领多少要看这些因素
第一是交费年限。交15年和交30年差别巨大。时间越长复利效应越明显。
第二是开始领取年龄。55岁领和60岁领。每月金额差不少。延迟领取通常更多。
第三是产品类型。传统年金。分红型。万能型。收益都不一样。分红那块特别容易踩坑。
第四是通胀因素。现在看1000元不少。30年后可能就值500元了。这个账得算明白。
给普通人的建议
我做金融7年。看太多人乱买保险。给大家几点实在建议：
社保一定要交。哪怕按最低档。这是国家给的安全网。
商业保险要量力而行。一年12000不算少。别影响生活质量。
别光看能领多少。要看现金价值。提前用钱时能取出多少。
最好做个资产配置。别把鸡蛋放一个篮子里。养老钱可以分社保+商业险+基金定投。
说实话。指望一年交12000。60岁后月入过万不太现实。但规划得当。补充社保缺口还是可以的。
最后提醒大家。买保险前多问几个"如果"。如果中途想退保怎么办。如果公司倒闭怎么办。别被高收益冲昏头。
养老这事儿急不得。但也拖不得。早规划早安心。别等50岁才开始想60岁的事。到那时就真晚了。
