逾期前的黄金24小时
网贷快逾期了别慌。先看还款日还有几天。一般平台会给1-3天宽限期。赶紧盘点手头现金。把能动的钱都集中起来。
第一件事是联系客服。别等逾期后再找平台。提前说明情况可能申请延期。我见过不少案例，坦白沟通比偷偷躲着强。
平台最怕你失联。主动联系显得有诚意。很多平台有"困难户通道"。特别是持牌机构，比那些小贷公司好说话多了。
其实呢，逾期利息很吓人。日息0.1%看着少，一个月就滚成3%。这还不算罚息。说白了就是割韭菜的新套路。
协商还款的实战技巧
跟客服谈延期要讲究方法。别光说"没钱"。得说出具体困难和还款计划。比如"下个月15号发工资就能还"。
举个例子，上周粉丝小王跟我说。他跟平台说"现在只能还50%，剩下的分三期"。结果平台真同意了。
记住别承诺做不到的事。承诺的还款日必须兑现。否则下次协商就难了。平台系统会标记"失信客户"。
有些平台会推你去"转单"。就是借新还旧。这招要小心。容易掉进AB贷陷阱。越转债务越高，最后套牢。
我建议优先还持牌机构的。银行、消金公司比网贷平台正规。逾期影响也小些。那些没牌照的，该投诉就投诉。
逾期后的止损方案
已经逾期了怎么办？先看逾期天数。30天内影响小。超过90天就上征信了。征信报告5年才消除。
赶紧查下征信。现在央行征信中心能免费查两次。看看到底上了哪个记录。有些小平台不上征信，只是内部黑名单。
逾期别玩失踪。催收电话要接。不接电话反而会被认定恶意拖欠。接了就说"在筹钱，给点时间"。
有意思的是，很多催收是外包的。说话可以硬气点："要钱找平台，别天天骚扰"。真要起诉，得看本金多少。一般5000以下不值得走法律。
最怕遇到花户。就是那些伪造资质的网贷。这种赶紧报警。留好证据，包括聊天记录和转账凭证。
避免再踩坑的真心话
网贷逾期教训太深。说白了就是资产配置出问题。把短期债务当长期用，肯定破位。
我建议搞个债务表格。列清楚每笔网贷的利率、期限、平台。优先还利率高的。别踏空了还款节奏。
应急资金至少留3个月生活费。别全押在网贷上。银行信用卡分期其实更划算。虽然额度低，但利率透明。
令人担忧的是，现在网贷套路太深。刚还完一家，另一家就打电话。这就是老鼠仓式营销。建议把网贷APP全卸载。
最后说句掏心窝的话。网贷不是长久之计。真要周转，找亲戚朋友比找平台强。毕竟人情债好还，网贷利息能把人漂单。
记住，债务问题拖不得。越早处理成本越低。今天解决比明天逾期强十倍。赶紧动手，别等催收上门才后悔。
