车贷10万5年，月供到底要掏多少？
最近不少粉丝问我这个问题。我看后台消息都快爆了。车贷10万5年每月还多少钱。这问题看似简单。其实真不简单。影响因素太多了。利率不同结果差很多。我查了最新数据。现在银行车贷年利率。一般在3.5%到6%之间。关键看你资质咋样。说白了就是银行看你顺眼不。等额本息是最常用方式。计算公式有点复杂。但不用你动手算。我直接告诉你结果。
我跑了好几家银行。工行利率3.85%。月供大概1841元。建行利率4.25%。月供约1858元。农行利率4.0%。月供1851元左右。某些汽车金融公司。利率可能到6.5%。月供就飙到1933元。差距有90多块呢。5年下来差5000多。这可不是小数目。
银行不会告诉你的隐藏费用
你以为这就完了？错啦。银行套路深得很。除了月供还有额外费用。GPS安装费一般800-2000。手续费大概3000-5000。这些都是一次性收的。有些4S店还搞"服务费"。美其名曰帮你办贷款。其实就是割韭菜。我见过最离谱的。收了8000服务费。粉丝别被坑了。
还有保险问题。银行要求买指定保险。比自己买贵20%。强制搭售很常见。这些费用都得算进去。实际成本比月供高。别看每月只多百来块。5年下来又是一笔钱。我建议提前问清楚所有费用。别等签合同才后悔。
这样操作能省下好几千
想省钱其实有办法。首先多跑几家银行比利率。别只听4S店推荐。他们和某些银行有合作。给你推高利率产品。我一般建议先去大银行。工行建行这些。利率相对透明。其次可以尝试提高首付比例。首付30%比20%利率低。虽然前期多掏钱。但总利息少不少。
还有一个小技巧。年底去谈车贷。银行冲业绩时好砍价。我去年底帮粉丝谈。硬是把利率从4.5%谈到3.9%。5年省了近4000。说白了就是时机很重要。别急着签合同。多问几家不吃亏。
新手常踩的三大坑
很多小白被"零利率"忽悠。其实车价早就加高了。表面没利息实际更贵。这招太常见了。还有人忽略还款方式。等额本金前期压力大。但总利息少。适合收入高的人。等额本息月供固定。适合普通上班族。
最坑的是AB贷套路。自己征信不好。用别人名义贷款。最后背债的是自己。我见过太多惨痛案例。还有花户问题。征信花的人利率更高。建议提前3个月养征信。别临时抱佛脚。
我的建议：先算总成本再决定
在我看来。只看月供太片面了。得算总成本才靠谱。把所有费用加起来。除以60个月才是真实月成本。比如10万贷款。加上5000手续费。实际成本105000。再算月供才准确。
话说回来。车贷不是越长越好。5年已经算长的了。有些人想贷7年。月供是低了。但总利息翻倍。不划算。我一般建议3-5年。压力适中还省利息。
其实呢。现在车贷市场竞争激烈。好好谈能省不少。别不好意思砍价。银行客户经理也有任务。抓住这点就好办。最后提醒大家。量力而行最重要。别为了面子硬上高配。月供超过收入30%就危险了。踏空比套牢更难受。你说是不是？
