什么是网贷代偿和逾期
网贷逾期大家都知道。就是到了还款日没还钱。逾期时间越长罚息越高。信用记录也会变差。
代偿是什么意思呢？当借款人逾期超过一定时间。平台会找第三方来"代偿"这笔债务。表面上看是帮你还了。实际上这笔债务转给了代偿机构。
代偿机构可不是慈善家。他们会以更高利息追讨。而且会换着花样催收。比原来的网贷平台狠多了。
代偿比逾期更伤征信
逾期会影响征信。但代偿更可怕。征信报告上会显示"代偿"字样。这比普通逾期严重多了。
银行看到"代偿"记录。基本就给你贷款判死刑了。房贷车贷信用卡。想都别想了。
我有个粉丝去年网贷逾期3个月。后来想办法还清了。今年申请房贷居然通过了。但如果是代偿记录。银行看都不会看一眼。
代偿在征信上就是个大红灯。逾期还能补救。代偿基本没救。
法律风险大不同
逾期被起诉的几率小。毕竟平台想的是让你还钱。不是真想打官司。
但代偿机构不一样。他们的主要业务就是追债。天天打电话发短信。甚至会上门。
我听说有人被代偿机构威胁。说要上门泼油漆。这已经涉嫌违法了。但普通人哪敢报警？怕他们报复。
更可怕的是。有些代偿机构会把债务打包转卖。变成多个催收公司轮流轰炸。精神压力太大了。
实际成本差异惊人
逾期会产生罚息。但一般不超过本金。代偿则不一样。
代偿机构接手后。会重新计算利息。加上各种服务费。债务可能翻倍。
我帮粉丝算过一笔账。5万的网贷。逾期半年变成6万。要是被代偿。最后可能要还10万以上。
代偿合同里全是坑。等你签完才发现。利率高得离谱。还有各种隐藏费用。
怎么避免走到代偿这步
其实呢。代偿比逾期严重多了。但很多人不知道。等知道时已经晚了。
最好的办法是。一旦发现还不上。赶紧联系平台协商。可以申请延期或者分期。
千万别玩失踪。你以为不接电话就没事。其实平台会更快启动代偿程序。
我建议。网贷逾期超过30天就要行动。拖到90天基本就要代偿了。
实在不行可以找正规金融机构做债务重组。虽然利息高点。但总比被代偿机构缠上强。
已经代偿了怎么办
如果已经被代偿。别慌。先确认代偿机构资质。很多是非法的。
要求他们出示债权转让协议。没有这个他们无权催收。
然后尝试和原平台沟通。看能不能撤回代偿。虽然成功率不高。但值得一试。
最坏的情况。就只能慢慢还了。但记住。还清后一定要拿到结清证明。否则征信永远有问题。
说点掏心窝的话
在我看来。网贷代偿真的比逾期严重多了。逾期还有救。代偿基本就废了。
令人担忧的是。很多人被催收吓懵了。稀里糊涂签了代偿协议。等反应过来已经晚了。
其实呢。遇到还款困难。早点面对比逃避强。我见过太多粉丝因为不敢面对。最后越陷越深。
说白了。网贷不是洪水猛兽。但代偿绝对是。宁可逾期。也不要走到代偿那步。
最后提醒大家。网贷要量力而行。别被"秒批""低息"忽悠了。天上不会掉馅饼。只会掉陷阱。
