最近好多粉丝问："老哥，金融投资声明怎么写啊？"我一看这问题就懂了。你是不是刚开个理财工作室？或者要做个投资APP？结果卡在风险声明这一步了。
说实话，这玩意儿真不能随便糊弄。我见过太多人栽在这上面。今天就掏心窝子讲讲，怎么写一份靠谱的风险声明。
风险声明不是走过场，而是真·保命符
先说个扎心的。前年有个朋友做P2P平台。风险声明就写了几行字。结果爆雷后投资人直接告上法庭。法院一看声明太简略，判平台全责。最后赔得裤子都不剩。
你写声明不是为了应付监管。是真为了保护自己。话说回来，监管也看这个。写不好分分钟被约谈。
很多小白以为声明就是"投资有风险，入市需谨慎"八个大字。错！这八个字连个屁都不算。法律上基本无效。
真正的风险声明要包含三大核心：风险类型、投资者匹配、责任划分。少一个都可能掉坑里。
七大必写风险类型，少一个都可能翻车
我翻了几十份正规金融机构的声明。发现必须写全这七大风险：
第一是市场风险。就是价格上蹿下跳那种。你得写清楚股市跌了你可能割肉。别光说"可能亏损"，要具体。
第二是信用风险。就是对方跑路了咋办。特别是P2P和信托产品。得写明如果融资方违约，钱可能打水漂。
第三是流动性风险。这个最容易被忽视。比如私募基金锁定期一年。得写清楚这期间你踏空了也没法赎回。
第四是操作风险。系统崩了、手滑点错单子这些。去年有个券商因为这个赔了上百万。
第五是法律风险。政策说变就变。昨天还合法，今天就违法。这得提前打预防针。
第六是老鼠仓风险。虽然不能明说，但得暗示管理人可能不靠谱。
第七是不可抗力。疫情、地震这些黑天鹅。去年原油宝事件就栽在这上面。
别偷懒！每种风险都得举例说明。不然等于没写。
投资者适当性匹配：别让大爷买期货
这是我最想吐槽的点。见过太多平台乱卖产品。让退休大爷买期货，让大学生买私募。
声明里必须写清投资者分类。保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。五类人匹配不同产品。
比如大爷适合货币基金。年轻人可以试试股票。别搞出"60岁大爷爆仓跳楼"这种新闻。
我建议加个风险评估问卷。让客户先做题再投资。这样出了事也能证明你尽责了。
有个细节要注意。得写明"投资者需如实填写信息"。不然有人冒充高净值客户出事了赖你。
我踩过的坑：这些声明细节最容易被忽略
说说我亲身经历的教训。三年前我帮朋友写声明。漏了个小细节：没写免赔额。
结果客户亏了点钱就闹。说没看到有这个条款。官司打到一半才发现声明里真没提。
所以现在我写声明必加这三点：
第一，费用明细要列清楚。管理费、托管费、赎回费。别藏在附件里。
第二，用加粗字体标出关键风险。监管要求必须显著提示。小字糊弄等于没提示。
第三，留个回执栏让客户签字。证明他真看了。电子版也要有"已阅读并同意"的勾选项。
其实呢，声明写得越详细越安全。但别太长。超过三页没人看。重点内容放前面。
最后提醒一句。声明不是一劳永逸的。政策变了得更新。产品升级了也得改。建议每半年review一次。
说白了，写风险声明就是"丑话说在前头"。看似得罪客户，其实是真为他好。你看哪个正规平台敢不写？
记住喽，投资可以亏损。但合规不能马虎。不然赔了夫人又折兵。这钱赚得不安稳啊。
