老车保险和新车保险有啥区别？
很多车主以为保险都一样。其实呢，10几年的老车保险跟新车差别大了。
老车残值低。保险公司算保费时，主要看车辆现值。车越老，保额越低。所以交强险和车损险费用会少一些。
但有意思的是，老车出险率高。很多老车零件老化，小毛病不断。保险公司反而可能提高商业险费率。
最让人头疼的是，有些保险公司直接拒保15年以上的老车。特别是小保险公司，对老车特别不友好。
哪些险种必须买，哪些可以省？
交强险是必须的，不买上路被抓要罚2倍保费。这个没法省。
车损险要不要买？得看情况。10几年的车，残值可能就几千块。如果每年车损险要花1000多，其实不划算。
第三者责任险强烈建议买高保额。现在撞个人动不动就赔几十万。200万保额一年也就300多，花小钱防大风险。
座位险看个人需求。老车一般自己开，乘客少的话可以不买。
涉水险、划痕险这些附加险，老车基本没必要。修修补补不如直接报废。
找哪家保险公司更划算？
我发现四大保险公司对老车态度不一样。人保、平安、太保、国寿财险里，人保对老车最友好。
小保险公司像众安、安心，对老车很挑剔。经常以"高风险"为由拒保。
有个省钱小技巧：可以尝试在不同平台比价。支付宝、微信、官网价格都不一样。有时候第三方平台有折扣。
但要注意，别为了便宜选不靠谱的小公司。理赔时"扯皮"就麻烦了。我见过有人省了200保费，出险后保险公司拖半年不赔。
投保时千万别踩这些坑
第一个坑：低报价陷阱。有些平台报低价吸引你，但后续加收各种费用。签单前一定问清有没有额外收费。
第二个坑：不足额投保。为了省保费故意降低保额。出险时按比例赔付，最后吃亏的是自己。
第三个坑：不告知真实车况。老车如果有改装或事故历史，不告诉保险公司。理赔时可能被拒。
还有个细节：保单上使用性质别填错。家用车按营运车投保，保险公司可以拒赔。
老车保险理赔要注意啥？
老车出险后，保险公司定损往往很抠。他们知道你修车可能不如买新件划算。
我建议：小刮蹭自己处理。修车费低于500块，走保险反而明年保费涨更多。
大事故要及时报案。但别急着签定损单。多找几家修理厂估价，心里有底再谈。
有个冷知识：老车理赔时可以要求更换原厂件。有些修理厂给你用副厂件，质量差很多。
实在买不到保险怎么办？
超过15年的老车，有些保险公司真不保。这时候可以试试这些办法：
去车管所申请"非营运"性质变更。营运车保费高，但有些地区非营运老车还能投保。
找当地保险代理人帮忙。他们跟保险公司熟，可能有特殊渠道。
如果实在买不到，考虑只买交强险+三者险。虽然车损不保，但至少撞了别人有保障。
最后提醒：老车保险每年价格可能波动。别自动续保，多比较几家再决定。
话说回来，车都10几年了，也该考虑是不是该换车了。保险越来越贵，维修费越来越高，算算总账可能换车更划算。
